經濟觀察網 記者 鄭一真 金融機構在數字化轉型中面臨哪些痛點？

騰訊云副總裁、騰訊金融云總經理胡利明在1月20日的媒體會上表示，金融機構數字化的挑戰(zhàn)主要在渠道、客群、產品設計、組織架構等方面。金融機構的渠道依賴于線下網點或者第三方流量平臺，渠道單一，缺乏場景和自主性，對客戶的觸達不精準，渠道成本非常高。客群方面，現(xiàn)有客戶畫像不夠豐富，新客戶的擴展也比較乏力。目前大部分機構的數據缺乏梳理和系統(tǒng)化的應用，缺乏數據對外合作的能力和渠道。

基于以上痛點，騰訊金融云同日發(fā)布《未來金融白皮書》指出，探討銀行、保險、證券等行業(yè)金融機構數字化升級的關鍵路徑。報告指出，轉型的關鍵在于新基建與新連接。一方面，金融機構借助金融新基建，能夠構建具有瘦核心、微服務、全智能、自主可控的基礎支撐能力，為龐大的市場需求提供更好的IT系統(tǒng)支撐和數據處理能力。另一方面，金融機構可以基于新連接，形成線上為主、線上線下相結合的多樣化渠道。同時，結合5G、富媒體、泛在終端等，擴展線上交互的體驗場景與方式，構建優(yōu)質私域流量，實現(xiàn)業(yè)務的主動拓展。

《白皮書》指出，面對不同的場景需求，金融機構數字化有三種路徑。部分金融機構可迅速建立全新數字化業(yè)務或產品，實現(xiàn)快速數字化；部分金融機構采用互聯(lián)網運營經驗迅速迭代，實現(xiàn)局部數字化；部分金融機構也可制定頂層數字化戰(zhàn)略設計，推進業(yè)務變革和組織升級，實現(xiàn)全面數字化。

騰訊金融云將金融機構的數字化轉型帶來哪些變化？胡利明表示，以銀行業(yè)為例，在場景側，開放銀行的平臺加上銀行非金融服務，將對接到個人的生活場景以及像物流、教育等這樣的場景，使得銀行業(yè)務的入口可以得到非常大的拓寬。在渠道端，除了傳統(tǒng)的手機銀行、網銀、呼叫中心以外，基于社交生態(tài)的公眾號、小程序會越來越重要。線下的網點會越來越智能化，網點升級節(jié)奏會加快，現(xiàn)在很多銀行有投資智能柜臺機，客服呼叫中心會逐漸地向視頻化服務的方式轉變。

保險領域，胡利明認為，第一保險產品的設計將來會越來越智能化、精細化，保險行業(yè)也在向相關的上下游產業(yè)的場景去走，比如和醫(yī)院、醫(yī)療結構的合作。在這個場景下，針對特定的場景和細分領域進行定制化產品的設計，會是將來非常重要的方向。同時，保險渠道中介的成本非常高，數字化將極大的提升這個環(huán)節(jié)的效率，公眾號、微信平臺以及企業(yè)微信和企業(yè)微信服務客戶的渠道會是將來保險公司越來越重要的渠道端。

相比其他互聯(lián)網公司的金融云服務，胡利明表示，騰訊金融云有以下三個特點，一個是騰訊技術體系產品輸出的解決方案整體宗旨是開放，和騰訊本身的產品之間是沒有綁定的，所有產品幾乎都是以開源標準的接口作為輸出和合作的模式，走的是開源的路線，開放性是我們這個產品合作的宗旨。第二，定位，騰訊對行業(yè)輸出金融科技產品以及技術能力，云團隊是不做持牌業(yè)務。第三，騰訊用戶連接和小微客戶連接的渠道能力，以及配套的產品以及運營體系非常成熟。

金融云的行業(yè)規(guī)模有多大？胡利明表示，金融行業(yè)傳統(tǒng)底層IT方面這幾年預計規(guī)模在2000億到2200億之間。這部分不包括一些應用層的內容，將來應用層的服務和產品層會越來越多，估計2020年這方面的市場規(guī)模在213億左右，幾年之內能達到800億左右的規(guī)模，這是一個中性偏樂觀的估計。