經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 王涵 在緊隨消費市場形勢變革下，各家信用卡在高端卡產(chǎn)品市場的排兵布陣是檢驗其掌舵能力的一大因素。

10月27日，廣發(fā)銀行和東方航空、洲際酒店集團推出三方聯(lián)名信用卡——“廣發(fā)東航洲際三方聯(lián)名信用卡”，首創(chuàng)三重會員、三重積分等權益，將主要服務于商旅人群或常旅客人群。并打造由金融、酒店、航空構成的商旅消費閉環(huán)，促進酒店和航空商旅行業(yè)消費力的重塑。

信用卡“存量支撐”競爭

“信用卡已經(jīng)從工具之爭變成平臺之爭，到正在進行的生態(tài)之爭。”針對此三方聯(lián)合跨行業(yè)首創(chuàng)商旅信用卡“新物種”，廣發(fā)銀行信用卡中心營銷總監(jiān)楊勇在接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者專訪時表示：“信用卡行業(yè)的20年間里，目前已經(jīng)不是剛開始的跑馬圈地階段了，而是進入了存量支撐時代。特別是優(yōu)質(zhì)的高端客戶已經(jīng)不只在乎支付功能，更多是為了生活享受和權益服務。”

在對客群形象的構建后，信用卡在消費和場景的結合大有可為。楊勇坦言：“信用卡到后續(xù)第一點是差異化的比拼，第二是研發(fā)創(chuàng)新能力，第三是通過信用卡為載體強調(diào)服務理念。所謂的差異就是我們多做一點，往前多跑一點。”

經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者曾報道，銀行在推動信用卡業(yè)務上，一般可分為發(fā)卡、促進動卡和促進消費三大板塊，后兩者的實現(xiàn)主要依靠做線上和線下活動，且需要借助APP完成業(yè)務指標。而銀行要提高發(fā)卡量，提升交易額和用戶活躍度，關鍵在于場景的選擇。

廣發(fā)銀行信用卡中心公關暨聯(lián)盟事業(yè)部總經(jīng)理高天瑋表示，考慮到在商旅出行每個消費環(huán)節(jié)都能享受優(yōu)于普通用戶的多重積分，故而對于三方卡用戶來說，用積分兌換免費旅行絕非一句虛言。高天瑋同時介紹，為了方便持卡人的外幣消費，三方卡配套的外幣卡等級為Visa Business Signature，該等級為目前在中國境內(nèi)發(fā)行的最高等級Visa商務卡產(chǎn)品。

信用卡作為廣發(fā)銀行零售主力軍，業(yè)績表現(xiàn)搶眼。廣發(fā)銀行曾發(fā)行中國國內(nèi)第一張真正符合國際標準意義的信用卡，且一直以來在商旅消費領域深耕不輟，已經(jīng)在航空出行、酒店商旅等領域布局了豐富的消費場景。

風控、金融科技“下功夫”

近年由于消費金融市場風險上升，銀行信用卡中心除了風控手段逐漸趨緊，優(yōu)化客群結構也是一個重要的手段，所以高端客群也就成各銀行都會爭奪的目標。

金融科技的力量在信用卡層面發(fā)揮天然優(yōu)勢。楊勇表示，通過數(shù)據(jù)模型信用卡各個部門可以有的放矢的做事，不管是銷售終端風控、后端日常消費的監(jiān)控、產(chǎn)品設計研發(fā)等精細化安排都在借用大數(shù)據(jù)的力量。其一是改善效率，其二是改進用戶體驗。“疫情對金融信用行業(yè)是一次體檢，在前期我們已經(jīng)做了大量平衡和調(diào)整。”

總之，基于對商旅消費場景的深度挖掘通過三方聯(lián)名信用卡串接起供給與消費兩端，對于后疫情時代航空、酒店行業(yè)的全面復興將起到顯著的促進作用。

在廣發(fā)銀行2019年報中披露發(fā)展戰(zhàn)略，零售業(yè)務重點發(fā)展信用卡、消費信貸和財富管理等業(yè)務，并加強客群建設，突出拓展對公價值客戶和個人中高端客戶。截至2019年，廣發(fā)信用卡累計發(fā)卡達到8106萬張，總收入543.16億元，全年交易總額達2.41萬億元。信用卡專屬APP “發(fā)現(xiàn)精彩”注冊量更是達到4116萬，其中綁卡用戶2675萬戶。