經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 9月4日,經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)從眾安銀行(ZA Bank)獲悉,該行宣布實(shí)現(xiàn)單月扭虧為盈,成為香港首家實(shí)現(xiàn)月度盈利的虛擬銀行。
眾安銀行替任行政總裁吳忠豪表示,隨著客戶規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大,該行實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營(yíng)效率的提升,進(jìn)而推動(dòng)了收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)。此外受益于業(yè)務(wù)策略調(diào)整,該行在今年7月成功實(shí)現(xiàn)了單月盈利,成為首家公開(kāi)宣布達(dá)成月度盈利目標(biāo)的虛擬銀行。
眾安銀行行政總裁姚文松也表示,自2020年開(kāi)業(yè)以來(lái),眾安銀行僅用了四年時(shí)間,就實(shí)現(xiàn)單月轉(zhuǎn)虧為盈,證明香港數(shù)字銀行業(yè)務(wù)模式的強(qiáng)大和可持續(xù)性。
據(jù)了解,眾安銀行由眾安國(guó)際創(chuàng)立,而眾安國(guó)際由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司眾安保險(xiǎn)(眾安在線)于2017年12月在香港成立。根據(jù)眾安在線(6060.HK)的披露信息,截至6月底,眾安銀行存款余額約168.01億元,貸款總余額約56.19億元。今年上半年,該行營(yíng)業(yè)收入2.55億元,同比上升45.9%,凈利息收入和費(fèi)用收入均有所增長(zhǎng)。
官網(wǎng)信息顯示,眾安銀行主要提供銀行、保險(xiǎn)和投資等多元化產(chǎn)品。此外,眾安銀行還拓寬其產(chǎn)品和服務(wù)范疇,涵蓋基金和美股交易功能,并為本地初創(chuàng)和中小企業(yè)提供商業(yè)銀行解決方案。眾安銀行于去年擴(kuò)展業(yè)務(wù)至Web3企業(yè)相關(guān)的銀行服務(wù),填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行忽略的服務(wù)缺口。
2019年3月至5月,香港金管局先后分3批發(fā)出共8張?zhí)摂M銀行牌照,分別為理慧銀行、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行、PAO Bank、天星銀行和富融銀行。2020年,8家虛擬銀行陸續(xù)在港開(kāi)業(yè)。
8月6日,香港金管局發(fā)表對(duì)虛擬銀行的檢討報(bào)告,以審視虛擬銀行的營(yíng)運(yùn)情況及其對(duì)香港銀行體系的影響。香港金管局表示,虛擬銀行利用科技作為主導(dǎo)的創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)模式在香港市場(chǎng)得到廣泛接受。截至2023年底,虛擬銀行的儲(chǔ)戶達(dá)220萬(wàn),市場(chǎng)對(duì)8家虛擬銀行提供的產(chǎn)品及服務(wù)反應(yīng)理想。在業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)表現(xiàn)方面,虛擬銀行因受到疫情影響,在開(kāi)業(yè)初期面對(duì)挑戰(zhàn),而8家虛擬銀行于2023年底均尚未實(shí)現(xiàn)盈利。然而,在過(guò)去三年,虛擬銀行業(yè)務(wù)適度增長(zhǎng),營(yíng)運(yùn)表現(xiàn)持續(xù)改善。從2021至2023年度,整體營(yíng)運(yùn)收入增長(zhǎng)七倍,凈虧損收窄了15%。
香港金管局總裁余偉文表示,展望未來(lái),在虛擬銀行和傳統(tǒng)銀行的多樣化發(fā)展下,目前虛擬銀行牌照的數(shù)量合適,現(xiàn)階段沒(méi)有必要在市場(chǎng)上引入更多新的虛擬銀行參與者。與此同時(shí),香港金管局亦就“虛擬銀行”更名為“數(shù)字銀行”的建議展開(kāi)公眾咨詢,預(yù)期新名稱能更有效反映虛擬銀行目前的銀行業(yè)務(wù)模式。