近年來，尤其是信托“三分類”新規(guī)之后，保險金信托正成為行業(yè)“新寵”，信托、保險、銀行等機構(gòu)競相布局保險金信托業(yè)務(wù)。作為業(yè)內(nèi)最先布局保險金信托的公司之一，平安信托于近日達成了保險金信托規(guī)模突破1300億的里程碑。據(jù)悉，平安信托6月份落地保險金信托單數(shù)超5000單，月度業(yè)績創(chuàng)下新高。

平安信托財富服務(wù)事業(yè)部高級董事總經(jīng)理鄭艷表示，作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現(xiàn)“1+1>2”的效果。“伴隨著保險市場的不斷持續(xù)增長，中高凈值客戶的風險意識不斷提高，信托公司能提供給客戶的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)等也在不斷迭代創(chuàng)新，同時保險、銀行和信托機構(gòu)之間，在合作模式上也在不斷創(chuàng)新。未來，金融機構(gòu)間可以基于更寬廣的服務(wù)領(lǐng)域，進一步加強合作，共同開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場競爭力。”

市場占比近50%  平安保險金信托持續(xù)領(lǐng)跑市場

自2012年落地國內(nèi)首單家族信托以來，平安信托在家族財富與傳承服務(wù)領(lǐng)域已深耕超12年，構(gòu)建了“保險金信托+家庭信托+家族信托”財富管理服務(wù)信托產(chǎn)品體系。其中，保險金信托先后完成從1.0到3.0的全面升級，分配方案更加個性化，信托保護機制更加靈活，未出生的直系后代也能設(shè)為潛在受益人；突破了原單一投被保人的保險金信托模式，實現(xiàn)保險身故金、生存金都能裝入。此外，可支持各類型保險產(chǎn)品裝入，包括定額終身壽險、增額終身壽險、年金險、兩全險等類型。

在不斷豐富產(chǎn)品體系的同時，平安信托重點關(guān)注“1+N服務(wù)能力”以及“高效運營能力”的打造。“1”代表投配能力，“N”則是指養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、特殊關(guān)愛等非金融服務(wù)。依托平安集團資源，平安保險金信托為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃”等綜合權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求。科技運營方面，早在2019年9月，平安信托就在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)了保險金信托業(yè)務(wù)一站式、全流程線上化。鄭艷在采訪中指出，目前平安保險金信托存量規(guī)模突破1300億，市場規(guī)模占比近50%，服務(wù)超過3.2萬名保險金信托客戶，并且已實現(xiàn)全面線上化運行。“按照我們的流程，從客戶要買保險金信托，到最后完成出單，最快只需要2個小時，立等可取，致力于為客戶帶來‘省心、省時、又省錢’的服務(wù)體驗。”

合作渠道超25家 平安信托打造保險金信托共贏生態(tài)圈

在言及保險金信托作為信托公司的轉(zhuǎn)型突破口業(yè)務(wù)，其發(fā)展的關(guān)鍵因素時，鄭艷強調(diào)，在提供豐富產(chǎn)品滿足客戶多樣化需求的同時，平安信托始終關(guān)注搭建一個多保司、多渠道的開放式合作生態(tài)。目前公司合作的保險公司已達25家，這些公司的保單都可以作為信托財產(chǎn)裝進信托計劃。未來，平安信托將持續(xù)秉承開放、合作、共贏的原則，積極與全市場合作，構(gòu)建專業(yè)服務(wù)生態(tài)、提升服務(wù)能力，更好的滿足和服務(wù)委托人的需求。

鄭艷表示，除了保險公司之外，公司跟銀行、券商等多家其他相應(yīng)渠道都有開放式合作，力求共建多方共贏的保險金信托生態(tài)圈。長遠來看，市場上未來應(yīng)該是有一個N對N合作平臺，是全開放式的，不應(yīng)存在合作壁壘。“我們希望以生態(tài)圈為基礎(chǔ)，針對客戶投資配置、精準的支付和精準的傳承等各項需求，將養(yǎng)老、教育和特殊關(guān)愛等服務(wù)、資源進行有效整合，集成打造保險金信托共贏生態(tài)圈。”