對(duì)于廣大普通消費(fèi)者而言，信用卡最顯著的便利之處無(wú)疑在于其獨(dú)特的“先消費(fèi)后還款”模式。

然而，隨著現(xiàn)代科技的飛速發(fā)展，尤其是智能軟件的日新月異和網(wǎng)絡(luò)支付的廣泛普及，一些不法分子伺機(jī)而動(dòng)，通過(guò)精心研發(fā)和推廣所謂的“網(wǎng)購(gòu)智能套現(xiàn)”App, 提供非法的信用卡套現(xiàn)服務(wù)，帶來(lái)了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

近日，江蘇檢察網(wǎng)日前發(fā)布信息顯示，一則以研發(fā)“網(wǎng)購(gòu)”App套現(xiàn)信用卡的違法犯罪案被查處落定。該案中，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處丁某、王某、陳某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、緩刑一年六個(gè)月，各并處罰金1270萬(wàn)元至26萬(wàn)元。

只需5分鐘即可套現(xiàn)

根據(jù)《檢察日?qǐng)?bào)》報(bào)道，在2022年6月的一天，淮安市民秦某正在瀏覽手機(jī)時(shí)，偶然在微信群里邂逅了一則頗具誘惑的廣告：“米里生活A(yù)pp，可套現(xiàn)、可代還，輕松養(yǎng)卡、永不逾期！”廣告后緊接著這款A(yù)pp的下載鏈接。

由于手頭資金緊張，又恰逢信用卡還款日臨近，秦某決定嘗試一下這款A(yù)pp。他下載了應(yīng)用，并按照提示將自己的信用卡和一張儲(chǔ)蓄卡與賬號(hào)進(jìn)行了綁定。注冊(cè)成功后，秦某在客服的指引下，在App上進(jìn)行了模擬網(wǎng)購(gòu)操作，很快信用卡上就產(chǎn)生了一筆613元的消費(fèi)賬單。

令人驚訝的是，僅僅5分鐘后，606.83元的錢(qián)款便轉(zhuǎn)入了秦某的儲(chǔ)蓄卡中。

然而，這“米里生活”App并非真正的網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，實(shí)則是一個(gè)精心設(shè)計(jì)的虛假平臺(tái)。秦某使用信用卡支付進(jìn)行所謂的“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物”，但平臺(tái)并不會(huì)真的發(fā)送任何商品。在扣除了一系列服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)后，通過(guò)這種“購(gòu)物”方式套現(xiàn)的資金，最終會(huì)轉(zhuǎn)入到秦某的儲(chǔ)蓄卡中。

用戶基數(shù)龐大

公安機(jī)關(guān)在日常巡查中偵測(cè)到秦某涉嫌的違法行為后，迅速對(duì)其進(jìn)行了傳喚。

鑒于秦某的違法行為情節(jié)較輕，公安機(jī)關(guān)最終決定采取口頭教育的形式進(jìn)行警示，并將相關(guān)情況及時(shí)通報(bào)給了發(fā)卡銀行。銀行在接到通知后，對(duì)秦某的信用卡進(jìn)行了封卡處理，以確保資金安全。

這款以網(wǎng)上商城為幌子的非法App“米里生活”迅速引起了公安機(jī)關(guān)的關(guān)注。經(jīng)過(guò)深入調(diào)查，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)該App用戶基數(shù)龐大，資金流動(dòng)頻繁，其運(yùn)營(yíng)人員更是通過(guò)多個(gè)信用卡交流群發(fā)布諸如“手機(jī)POS智還”“刷卡還款無(wú)憂”等廣告進(jìn)行大肆推廣，這些行為均涉嫌信用卡套現(xiàn)的違法犯罪活動(dòng)。

為了徹底打擊這一犯罪團(tuán)伙，2022年6月底，警方成功鎖定了“米里生活”App的運(yùn)營(yíng)方——重慶對(duì)玖科技有限公司（簡(jiǎn)稱“對(duì)玖公司”），并立即行動(dòng)，趕赴重慶將該公司的主要負(fù)責(zé)人丁某、王某等7人一舉抓獲。

2022年7月，警方再接再厲，將“米里生活”App的經(jīng)營(yíng)推廣團(tuán)隊(duì)陳某等9人也成功抓獲歸案。

獲利超5000余萬(wàn)元

在被捕后，丁某交代了犯罪事實(shí)。初中學(xué)歷的丁某，曾當(dāng)過(guò)建筑工人和貨車(chē)司機(jī)等多種職業(yè)。2020年，在他人引薦下，他涉足信用卡智能代還軟件推廣業(yè)務(wù)。

然而，這所謂的“智能代還”實(shí)質(zhì)上是一項(xiàng)非法的信用卡網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)活動(dòng)。在一段時(shí)間之后，丁某決定自立門(mén)戶，招募王某等人共同成立了對(duì)玖公司，正式開(kāi)展非法的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

該犯罪團(tuán)伙以線上商城為幌子，與多家上游支付公司建立合作關(guān)系，通過(guò)欺詐手段獲取支付通道接口，并將其植入自家研發(fā)的14款A(yù)pp中。

用戶在使用這些App注冊(cè)后，能夠利用虛擬的網(wǎng)購(gòu)交易將信用卡刷出的資金返還至信用卡或儲(chǔ)蓄卡，從而在支付少量服務(wù)費(fèi)和平臺(tái)手續(xù)費(fèi)后，實(shí)現(xiàn)信用卡還款周期的延長(zhǎng)或完成套現(xiàn)操作。

隨著業(yè)務(wù)量的日益龐大，丁某等人進(jìn)一步擴(kuò)張勢(shì)力，招募下游代理商陳某等人負(fù)責(zé)App的推廣和運(yùn)營(yíng)，而對(duì)玖公司則提供必要的技術(shù)支持，并據(jù)此收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。

在2020年至2022年短短兩年間，對(duì)玖公司運(yùn)營(yíng)的14個(gè)App吸引了來(lái)自全國(guó)20多個(gè)省份的注冊(cè)用戶，總?cè)藬?shù)高達(dá)36萬(wàn)余人，涉案金額更是驚人的200億余元。而丁某、王某、陳某等核心成員，通過(guò)這一非法活動(dòng)，累計(jì)獲利高達(dá)5600余萬(wàn)元。

2023年6月11日，鑒于該案涉及金額巨大、犯罪手段復(fù)雜且影響廣泛，淮安區(qū)檢察院正式受理此案并展開(kāi)審查起訴工作。為確保案件得到妥善處理，該院迅速抽調(diào)了一批經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)務(wù)精湛的檢察人員，組成專案組，全力以赴投入到該案的辦理中。

13人被判刑

在此案中，信用卡套現(xiàn)犯罪已顯著展現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化犯罪手段、產(chǎn)業(yè)化犯罪鏈條，以及規(guī)模化犯罪組織的特點(diǎn)，其所帶來(lái)的危害后果不容小覷。

在案件辦理過(guò)程中，專案組與公安機(jī)關(guān)緊密合作，同步推進(jìn)涉案贓款的追繳工作。通過(guò)一系列有效措施，成功凍結(jié)了涉案房產(chǎn)8套，并引導(dǎo)丁某等人認(rèn)識(shí)到自身錯(cuò)誤，主動(dòng)認(rèn)罪認(rèn)罰，并自愿退還了贓款3000余萬(wàn)元。

2023年12月21日，淮安區(qū)檢察院正式以丁某等13人涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪提起公訴。2024年4月1日，經(jīng)江蘇省淮安市淮安區(qū)檢察院提起公訴，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處丁某、王某、陳某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、緩刑一年六個(gè)月，各并處罰金1270萬(wàn)元至26萬(wàn)元。案件判決后，丁某等13人未提出上訴，該判決已生效。

據(jù)了解，該案件辦結(jié)后，針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的第三方支付和信用卡支付監(jiān)管漏洞，淮安區(qū)檢察院及時(shí)向第三方支付平臺(tái)和信用卡發(fā)卡銀行制發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》6份，提醒相關(guān)金融機(jī)構(gòu)堵塞信用卡違法套現(xiàn)漏洞，共同維護(hù)穩(wěn)定有序的金融市場(chǎng)秩序。

來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 券商中國(guó)