上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 韓宋輝）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再迎新規(guī)定。

上海證券報(bào)記者5月9日獲悉，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)《通知》），該通知明確商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各級(jí)分支行及網(wǎng)點(diǎn)均不限制合作保險(xiǎn)公司數(shù)量。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保在合作區(qū)域內(nèi)具備線下服務(wù)能力。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》的實(shí)施，有利于更好發(fā)揮商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)雙方長(zhǎng)期深度合作，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑；有利于拓寬商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的合作范圍，提升銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值和消費(fèi)者滿(mǎn)意度；有利于豐富銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿(mǎn)足消費(fèi)者多元化、多層次保障需求，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

銀保合作取消機(jī)構(gòu)數(shù)量限制

根據(jù)2019年原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

金融監(jiān)管總局表示，近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和外部環(huán)境變化，各方呼吁進(jìn)一步深化銀行保險(xiǎn)合作，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給，滿(mǎn)足消費(fèi)者多元化保險(xiǎn)需求。在此背景下，金融監(jiān)管總局啟動(dòng)《通知》起草工作，并廣泛征求行業(yè)意見(jiàn)，對(duì)原有相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改。

《通知》取消了上述機(jī)構(gòu)合作數(shù)量限制。中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對(duì)記者表示，《通知》最受益的是中小保險(xiǎn)公司。中小公司在業(yè)務(wù)量和產(chǎn)品豐富性上普遍不如大公司，因此除銀行系之外的中小公司，在過(guò)去合作數(shù)量受限的情況下，往往不容易爭(zhēng)取到合作銀行網(wǎng)點(diǎn)。

“取消合作數(shù)量限制，能顯著促進(jìn)中小公司與銀行網(wǎng)點(diǎn)的合作，進(jìn)而挖掘自身開(kāi)發(fā)銀保產(chǎn)品的潛力，促進(jìn)銀保市場(chǎng)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化、定制化。”王向楠表示。

放開(kāi)前端的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)更加重視管住后端。《通知》要求，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托代理協(xié)議，確需由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機(jī)構(gòu)的書(shū)面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時(shí)向其法人機(jī)構(gòu)備案。

業(yè)內(nèi)人士表示，這一規(guī)定意味著，原則上銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作協(xié)議應(yīng)該由“總行與總公司”簽訂，如果確實(shí)有需要的，總公司或總行可以授權(quán)一級(jí)分支行或者省分公司簽訂，這是為了保證獲得授權(quán)的銀行網(wǎng)點(diǎn)具有相應(yīng)的服務(wù)能力，也是為了保障消費(fèi)者權(quán)益。

強(qiáng)調(diào)“報(bào)行合一”要求 豐富消費(fèi)者“選項(xiàng)”

從嚴(yán)格“報(bào)行合一”（即嚴(yán)格落實(shí)“按規(guī)定使用經(jīng)備案的產(chǎn)品條款和費(fèi)率”）要求，到全鏈條、全過(guò)程規(guī)范銀保業(yè)務(wù)，再到下發(fā)《通知》優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)合作，去年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)已對(duì)銀保業(yè)務(wù)多次出手，持續(xù)優(yōu)化銀保渠道供給質(zhì)量。

強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)一以貫之。《通知》再次強(qiáng)調(diào)，委托代理協(xié)議約定的傭金率不得超過(guò)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。

“這意味著，保險(xiǎn)公司上報(bào)的傭金率需與實(shí)際使用保持一致，避免了虛報(bào)、亂報(bào)情況，可以幫助降低保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，從而讓消費(fèi)者以更低價(jià)格購(gòu)買(mǎi)到優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任趙明表示，這也進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，避免了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和違規(guī)操作，使得保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加公平、透明，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也能夠更加放心、安心。

《通知》下發(fā)后，消費(fèi)者在銀保渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的“選項(xiàng)”將大大擴(kuò)容。王向楠表示，銀行網(wǎng)點(diǎn)可以合作的保險(xiǎn)公司更多了，消費(fèi)者便有更豐富的銀保產(chǎn)品可以選擇；更充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，可以引導(dǎo)保險(xiǎn)公司盡可能降低產(chǎn)品價(jià)格、提高服務(wù)質(zhì)量，也意味著消費(fèi)者未來(lái)有望獲得更高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品供給。

業(yè)內(nèi)人士表示，這一系列組合拳的最終目的，都是為了推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)負(fù)債成本下降，提高銀保渠道供給質(zhì)量，給保險(xiǎn)公司擁有更多讓利于民的空間，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)為民、保險(xiǎn)惠民的初衷，推動(dòng)行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。