藍鯨財經(jīng)從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，國家金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司發(fā)布《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》（以下簡稱《通知》），從五方面對新能源車險業(yè)務進行細化規(guī)范。其中明確，財險公司不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，調(diào)整對新能源車險設(shè)置的不合理考核目標。

“《通知》的發(fā)布，意在解決新能源車險經(jīng)營過程中存在投保難、續(xù)保難等問題，提升消費者的滿意度，有助于倒逼行業(yè)發(fā)展，重塑、優(yōu)化業(yè)務全流程”，業(yè)內(nèi)人士評價道。

全面排查整改，取消不合理承保限制

新能源車險專屬產(chǎn)品推出以來，財險行業(yè)服務新能源車產(chǎn)業(yè)和消費者的能力持續(xù)提升，但近期出現(xiàn)了部分領(lǐng)域反映投保難續(xù)保難等苗頭性問題。在此背景下，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《通知》，意在促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展，提高新能源車險服務質(zhì)效，進一步提升消費獲得感。

《通知》從五個方面做出強調(diào)。首先是提高政治站位，強化責任擔當。各財險公司要高度重視新能源車險承保服務工作，深刻認識新能源車險是綠色金融的重要組成部分，積極主動為新能源車提供保險服務，服務綠色經(jīng)濟發(fā)展。

二是不得拒保交強險，商業(yè)險愿保盡保。各財險公司要嚴格依法做好新能源車的交強險承保服務，不得拒絕或者拖延承保交強險，不得在簽訂交強險合同時要求投保人簽訂商業(yè)保險合同或提出其他附加條件。大型財險公司要發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，履行社會責任，積極承保新能源車商業(yè)保險，確保實現(xiàn)愿保盡保，滿足消費者的保障需求。

同時，全面排查整改，取消不合理承保限制。各財險公司要對系統(tǒng)內(nèi)新能源車險承保政策和考核指標開展全面排查，不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，調(diào)整對新能源車險設(shè)置的不合理考核目標。

從市場監(jiān)管方面，《通知》強調(diào)要從快從嚴查處。各監(jiān)管局財險處要加強市場監(jiān)測，及時解決消費者反映的新能源車投保難續(xù)保難問題，對違規(guī)拒保的保險機構(gòu)和相關(guān)責任人依法嚴肅處理。

最后，金融監(jiān)管總局表示，各監(jiān)管局財險處、各財險公司應加強對新能源車險經(jīng)營存在問題的分析和研究，拓寬視野思路，從提升行業(yè)能力、完善定價機制、加強部委協(xié)同等方面提出下一步推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的意見建議。相關(guān)意見建議于1月26日前以正式報告形式報送金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司。

行業(yè)困境：車主喊貴，保司喊虧

近年來，伴隨著新能源汽車保有量的上行，新能源車險“水漲船高”，市場需求逐步加大。但從現(xiàn)狀來看，車主喊貴、保司喊虧的聲音仍未消減。

一方面，從消費者角度而言，業(yè)內(nèi)多位保險業(yè)人士對藍鯨財經(jīng)表示，部分車型確實存在因風險水平不同以及駕駛習慣差異下的保費上漲，但相應在保障范圍和保險服務方面也有所擴大。也有部分消費者對新能源汽車的風險保障情況了解不足，對保費定價不認可，認為險企定價偏高。

另一方面，保司也在喊虧，背后則是新能源車險高賠付率、高出險率下成本高企的困境。

首先，區(qū)別于傳統(tǒng)燃油車，新能源車險的核心動力系統(tǒng)由電池、電機和電控組成，約占整車成本的50%左右，而據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，三電系統(tǒng)維修體系處于較封閉狀態(tài)，在理賠時保險公司因話語權(quán)較弱，難以實現(xiàn)有效降賠。同時，新能源車車身一體鑄造結(jié)構(gòu)、多重傳感裝置的設(shè)置，均導致維修成本高企。

高出險率也是目前新能源車險的困局之一。據(jù)中再產(chǎn)險統(tǒng)計數(shù)據(jù)，從車損險來看，各種使用性質(zhì)的新能源車出險頻率幾乎均高于傳統(tǒng)燃油車。其中，新能源車中占比最高的家用車出險率高達30%，顯著高于燃油車19%的數(shù)據(jù)。新能源車案均賠款也高于傳統(tǒng)燃油車，家用車達到7201元，高出燃油車近600元。

其中，新能源汽車中，營運車輛占比偏高已成為新能源車險高出險率的原因之一。據(jù)多家財險公司透露，不少新能源汽車以家用車身份投保，但主要作為網(wǎng)約車、貨運車使用，實際出險率較高，導致保險公司風險判斷出現(xiàn)偏差，保費收取不足。

困局之下，從社會接受度角度而言，大幅提高新能源車險保費并不現(xiàn)實，拒保、“一刀切”等更是被監(jiān)管明令禁止。業(yè)內(nèi)人士評價指出，《通知》的發(fā)布，意在規(guī)范新能源車險經(jīng)營過程中存在的亂象，提升消費者的滿意度，有助于倒逼行業(yè)發(fā)展，重塑、優(yōu)化業(yè)務全流程。新能源車險健康、可持續(xù)發(fā)展之路還長，還需保險公司從降本增效、精準定價等方面繼續(xù)著手布局。