8月25日，由經(jīng)濟觀察報主辦的“2023資產(chǎn)管理高峰論壇”在京召開。中信銀行財富管理部財富顧問處副處長顏燕在“個人養(yǎng)老資產(chǎn)投資新時代”圓桌論壇上表示，金融機構(gòu)在開展個人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的過程中，仍有一些問題迫切需要升級。一是養(yǎng)老金融領(lǐng)域的財富管理方法論落后于客戶養(yǎng)老財富管理需求；二是養(yǎng)老產(chǎn)品創(chuàng)新及迭代速率滯后于客戶需求；三是當前養(yǎng)老金融服務(wù)模式與目前客戶對差異化服務(wù)需求的期待還有距離。基于這三大問題，顏燕稱當前金融機構(gòu)正在加快尋求創(chuàng)新模式來更好地服務(wù)于不同客戶。

對于養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新及高質(zhì)量發(fā)展的問題，顏燕認為應從“服務(wù)”角度去思考服務(wù)半徑如何更廣、服務(wù)質(zhì)量如何更高。對于金融機構(gòu)如何實現(xiàn)服務(wù)轉(zhuǎn)型的問題，顏燕稱，金融機構(gòu)面對多樣化客群，需在客戶觸達、服務(wù)模式等方面提升對客服務(wù)能力。例如，金融機構(gòu)可以建立養(yǎng)老規(guī)劃顧問為客戶提供“人與人連結(jié)”的專業(yè)服務(wù)，也可以同步搭建線上交互平臺，高頻回應客戶的投資咨詢；此外，還可以運用人工智能技術(shù)為客戶提供差異化服務(wù)，使得養(yǎng)老金融服務(wù)“更有溫度”。

一直以來，“協(xié)同”作為中信集團的關(guān)鍵詞在為客戶提供綜合服務(wù)中發(fā)揮著重要作用。在養(yǎng)老三支柱開創(chuàng)至今，中信集團綜合金融不斷賦能中信銀行養(yǎng)老金融板塊。顏燕提及，今年在集團金控層面成立了個人養(yǎng)老金工作室，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽，華夏基金6家子公司均為工作室成員，依托金融領(lǐng)域全牌照的優(yōu)勢提升個養(yǎng)生態(tài)服務(wù)能力。此外，集團金控還分別打造了資產(chǎn)配置工作室、中信優(yōu)品工作室對客戶提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、更專業(yè)的投研投顧服務(wù)，并正在打造中信財富廣場平臺，為客戶提供一站式的金融服務(wù)。由此可見，在整體協(xié)同方面，中信集團正在不斷為養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)賦能。

對于臨近退休的投資者而言，顏燕認為應注重穩(wěn)健管理，平衡好安全性、收益性及流動性。對于三四十歲養(yǎng)老財富管理的中堅力量而言，要注重提前規(guī)劃好與生命等長的養(yǎng)老現(xiàn)金流。對于年輕的養(yǎng)老財富管理的未來力量而言，首先是要樹立科學的投資理念，建議尋求專業(yè)的財富管理機構(gòu)的顧問服務(wù)，盡早啟動個人養(yǎng)老儲備的投資安排。