經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 已披露的銀行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，多家銀行理財(cái)子公司交出頗為亮麗的年中答卷。其中，招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)?shù)膬衾麧?rùn)規(guī)模暫居于前三名。

部分銀行理財(cái)子公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 來(lái)源：銀行中報(bào)數(shù)據(jù)

“在后疫情時(shí)代，中國(guó)居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”埃森哲中國(guó)發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)趨勢(shì)展望顯示，隨著資管新規(guī)“過(guò)渡期”終結(jié)，財(cái)富管理行業(yè)就此告別野蠻生長(zhǎng)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，正式開(kāi)啟大財(cái)富、大資管時(shí)代的新紀(jì)元。

“財(cái)富管理目前已成為金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展戰(zhàn)略，但各機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的差異并沒(méi)有真正拉開(kāi)。”8月25日，中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理任志鵬在“2022財(cái)富管理峰會(huì)——大變局下的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)”暨《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022上）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）發(fā)布會(huì)上稱(chēng)。

《報(bào)告》列出2022年上半年財(cái)富管理能力百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)。招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行排前三位，第三方互聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)螞蟻基金、天天基金分別位列第八和第十三。分機(jī)構(gòu)類(lèi)型來(lái)看，前100家機(jī)構(gòu)中，銀行有64家，處在絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，和2021年四季度數(shù)量保持不變；券商有18家，比2021年底減少1家；第三方機(jī)構(gòu)有11家，和2021年四季度持平；公募基金數(shù)量增加1家。

財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)前二十家機(jī)構(gòu) 來(lái)源：《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022上）》

從排名前十的銀行來(lái)看，分值較為接近。排在前十的銀行分別為招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、交通銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行，和2021年四季度排名一致。財(cái)富管理龍頭仍然主要集中在頭部銀行。

“銀行在財(cái)富管理行業(yè)中的地位依然穩(wěn)固。”《報(bào)告》顯示，銀行具有金融行業(yè)全牌照，涵蓋全品類(lèi)資管產(chǎn)品，綜合化布局相對(duì)完善，產(chǎn)品貨架更加豐富，可滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化理財(cái)需求，其線上線下全渠道優(yōu)勢(shì)是其他機(jī)構(gòu)所不具備的。此外，銀行在私人財(cái)富管理領(lǐng)域具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。高凈值客戶(hù)通常對(duì)私密性、專(zhuān)屬性和專(zhuān)業(yè) 性有較高要求，而且通常具有信用卡、支付結(jié)算、保險(xiǎn)、家族信托和出國(guó)留學(xué)等廣泛的金融服務(wù)需求，而銀行的全牌照綜合優(yōu)勢(shì)正好能為高凈值客戶(hù)提供“一站式”的便捷服務(wù)，客戶(hù)黏性也較高。

“頭部財(cái)富管理機(jī)構(gòu)有望獲得更快的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間”。《報(bào)告》認(rèn)為，財(cái)富管理業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，頭部機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)強(qiáng)者恒強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。頭部機(jī)構(gòu)具有規(guī)模先發(fā)優(yōu)勢(shì)、更高的公司治理效率和更強(qiáng)的戰(zhàn)略執(zhí)行力。在市場(chǎng)波動(dòng)的環(huán)境下，頭部機(jī)構(gòu)由于具有更加豐富的產(chǎn)品供給、更加專(zhuān)業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)、更加完善的客戶(hù)服務(wù)體系、更龐大的客戶(hù)資源，可以通過(guò)做全品類(lèi)服務(wù)，使得客戶(hù)與金融產(chǎn)品的撮合、鏈接更加高效，有望在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更快的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。

中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所副所長(zhǎng)宋科表示，2022上半年，機(jī)構(gòu)整體財(cái)富管理能力有所提升。在目前的財(cái)富管理行業(yè)格局中，銀行仍處于中流砥柱地位，券商、第三方機(jī)構(gòu)等作為有益補(bǔ)充，多元財(cái)富管理格局逐步形成。