經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 “我們與客戶做過一些交流，關(guān)于延遲退休大家顧慮較多的還是延遲退休后面臨的收入空檔期，保險機構(gòu)為客戶提供養(yǎng)老規(guī)劃就是為了解決保障資金缺口的問題，會借助這個機會加速個人養(yǎng)老金制度的推廣力度。”

7月30日，在泰康養(yǎng)老2024年客戶體驗節(jié)媒體交流會上，泰康養(yǎng)老保險股份有限公司（下稱“泰康養(yǎng)老”）首席職域業(yè)務(wù)執(zhí)行官梁循標如是回答經(jīng)濟觀察報關(guān)于延遲退休政策影響的提問。

在梁循標看來，延遲退休政策的關(guān)注度比較高，人們在討論中主要擔心退休后面臨的收入空檔，資金缺口的出現(xiàn)可能存在兩種情況，一是被動的工作空檔期，可能會帶來收入的空檔期；二是個人想主動早一點退休，也會有收入的空檔期，而這個空檔期內(nèi)人們還是需要正常生活，會面臨資金缺口。

隨著老齡化進程的加速，個人養(yǎng)老金制度受到越來越多的關(guān)注。在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推廣中，泰康養(yǎng)老進行了二三支柱相結(jié)合的職域模式探索。

據(jù)梁循標介紹，職域服務(wù)簡單說就是走進企事業(yè)單位，主動開展福利保障的查漏補缺，并依靠完善的健康保險、養(yǎng)老保險、意外保險等多維度產(chǎn)品體系，把全套保險定制方案、咨詢等服務(wù)送到每一位職工面前。在職域服務(wù)模式下，保險服務(wù)從“后臺”挪到了“前臺”。最為典型的是泰康養(yǎng)老為企事業(yè)單位職工提供的個人養(yǎng)老金咨詢服務(wù)。

《2022年中國社保金融發(fā)展調(diào)查報告》顯示，對于個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，超過八成的受訪者傾向于單位組織實施，而不是個人在市場上零散選擇。梁循標介紹，泰康養(yǎng)老借鑒企業(yè)年金服務(wù)經(jīng)驗，在開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)過程中，推動企事業(yè)單位統(tǒng)一搭建平臺，形成了個人養(yǎng)老金的“類受托”模式。該模式不僅提升了政策的覆蓋率，還增加了職工個人第三支柱的籌資水平。

泰康養(yǎng)老方面提供的數(shù)據(jù)顯示，自2023年5月以來，通過泰康養(yǎng)老購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的職工達7.6萬余人，人均繳存金額1.17萬元，繳費期限10年及以上的占比達80%。2024年個人所得稅匯算清繳開始后，泰康養(yǎng)老的服務(wù)人員再次分批前往了各大企事業(yè)單位，協(xié)助職工完成納稅申報工作，確保職工可以真正享受到國家給予的納稅優(yōu)惠政策。

在服務(wù)B端客戶的同時，泰康養(yǎng)老也拓展了C端客戶業(yè)務(wù)。以某頭部股份制銀行為例，8年間，泰康養(yǎng)老累計為該銀行近19萬名職工及家屬提供了保險保障，重疾累計保額530.3億元，理賠總金額近5億元。在廣東某三甲醫(yī)院，泰康養(yǎng)老在10年間為醫(yī)院1.7萬名職工及家屬提供了保險保障，并為醫(yī)療行業(yè)定制開發(fā)了專屬特色的職業(yè)暴露風險保障產(chǎn)品。