本報(bào)記者 李冰

截至5月30日，包括郵儲(chǔ)銀行、青海銀行、鄭州農(nóng)商銀行等10余家銀行發(fā)布個(gè)人客戶(hù)身份信息治理公告，開(kāi)展對(duì)個(gè)人客戶(hù)身份信息真實(shí)性、完整性、有效性核實(shí)工作。

郵儲(chǔ)銀行公告顯示，自2024年8月起，該行在前期個(gè)人客戶(hù)身份信息治理及業(yè)務(wù)限制的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步對(duì)身份信息仍不完整、不真實(shí)或個(gè)人身份證件已過(guò)有效期、證件真實(shí)性存疑的個(gè)人客戶(hù)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)限制。核實(shí)個(gè)人客戶(hù)身份信息包括：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和證件有效期限。

“銀行開(kāi)展個(gè)人客戶(hù)身份信息核實(shí)有其必要性。”中國(guó)銀行研究院研究員吳丹表示，近年來(lái)，不法分子利用虛假賬戶(hù)信息進(jìn)行電信詐騙、洗錢(qián)活動(dòng)等違法行為，對(duì)客戶(hù)利益、金融安全等造成惡劣影響。為了及時(shí)清理隱患、構(gòu)建風(fēng)控防線，多家銀行已率先開(kāi)展個(gè)人客戶(hù)身份信息治理，加強(qiáng)重點(diǎn)客戶(hù)身份信息核對(duì)，以維護(hù)存款人合法權(quán)益。從機(jī)構(gòu)本身來(lái)看，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型也需要更加精準(zhǔn)的用戶(hù)數(shù)據(jù)。

除了郵儲(chǔ)銀行之外，已有多家銀行加大個(gè)人客戶(hù)身份信息治理力度。

青海銀行公示了客戶(hù)信息治理范圍及個(gè)人客戶(hù)身份信息完善方式。該行將自公告發(fā)布之日起一個(gè)月后開(kāi)展個(gè)人客戶(hù)身份信息治理工作，將對(duì)依然信息不完整的個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)采取“不收不付”的交易管控。

寧夏中寧農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人身份信息不完整、不真實(shí)或留存證件過(guò)期且在30天內(nèi)沒(méi)有及時(shí)更新等情況的客戶(hù)，將對(duì)其名下賬戶(hù)限制金融服務(wù)。

山西銀行稱(chēng)，將對(duì)存在身份信息缺失或不完善、不真實(shí)且未完成信息核實(shí)更新的個(gè)人客戶(hù)名下賬戶(hù)實(shí)施管控。

多家銀行還特別提示，治理期間，銀行不會(huì)以短信或電話等任何方式要求客戶(hù)提供密碼、短信驗(yàn)證碼等信息，也不會(huì)以任何理由要求個(gè)人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或涉及賬戶(hù)資金的操作。

近年來(lái)，多家金融機(jī)構(gòu)因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)收到央行罰單。比如，今年2月份，中國(guó)人民銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行行政處罰信息公示，某銀行因存在未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)等行為，被罰款893.4萬(wàn)元；3月份，中國(guó)人民銀行吉林省分行行政處罰信息公示表顯示，某銀行因存在未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)等多項(xiàng)違法行為，被警告并處罰款432.747萬(wàn)元等。

冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，通過(guò)個(gè)人客戶(hù)身份信息治理可以有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。通過(guò)實(shí)名賬戶(hù)核查，可以有效遏制不法分子利用相關(guān)方式洗錢(qián)和行騙，特別是農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)的個(gè)人銀行賬戶(hù)更容易被不法分子利用，所以中小銀行針對(duì)個(gè)人客戶(hù)身份信息治理工作十分必要。

“從行業(yè)角度看，隨著金融科技技術(shù)加快迭代，賬戶(hù)信息造假、詐騙技術(shù)手段等也在不斷升級(jí)，對(duì)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)成挑戰(zhàn)。及時(shí)開(kāi)展客戶(hù)身份信息治理等活動(dòng)，有利于銀行業(yè)數(shù)字信息系統(tǒng)的完善建設(shè)，推動(dòng)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)在科技進(jìn)步中更加可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。”吳丹表示，展望未來(lái)，在國(guó)家加強(qiáng)金融安全治理等政策引導(dǎo)下，將有更多銀行完善對(duì)個(gè)人客戶(hù)身份信息監(jiān)督和治理，更好地維護(hù)金融業(yè)和國(guó)家金融安全發(fā)展。