世界玩具看中國，中國玩具看廣東，廣東玩具看澄海。廣東汕頭澄海地區(qū)作為中外聞名的玩具生產(chǎn)出口基地，在全球玩具產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域具有強大實力和巨大影響力，享有“中國玩具禮品之都”的美譽。近年來，平安銀行深耕普惠金融，持續(xù)關(guān)注區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級與發(fā)展需求，其廣州分行下轄的汕頭分行，在金融支持汕頭“兩特”之一的玩具產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中，瞄準(zhǔn)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資發(fā)展的痛點、難點，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點，精準(zhǔn)施策，通過提供綜合化、定制化的創(chuàng)新金融解決方案，切實助力地區(qū)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

 因地制宜、精準(zhǔn)施策，紓困小微企業(yè)融資難題

作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。廣東澄海玩具產(chǎn)業(yè)歷經(jīng)40多年發(fā)展，生產(chǎn)企業(yè)及配套工廠超4萬家，區(qū)域產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值于2021年已達到460億元，產(chǎn)業(yè)鏈上成千上萬的小微企業(yè)形成明顯集群效應(yīng)。

近期，在“宏騰玩具展廳”總經(jīng)理陳斯鑫的帶領(lǐng)下，記者步入了設(shè)有5000多個展位、陳列著超30萬款產(chǎn)品的展區(qū)，直觀感受到廣東澄海玩具產(chǎn)業(yè)的龐大規(guī)模。創(chuàng)立至今已有20載的“宏騰玩具展廳”，積極探索、創(chuàng)新玩具產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，展示有各家玩具企業(yè)的主打產(chǎn)品，為參展商與采購商之間搭建了交易的紐帶和橋梁。“我們每年接待全球?qū)I(yè)玩具采購商超8000批次，提交采購商的報價356萬多次，”陳總經(jīng)理向記者介紹到，“但是，受過去兩年全球經(jīng)濟影響，當(dāng)?shù)匾恍┕S因資金問題導(dǎo)致經(jīng)營困難而被迫退出展廳，這不僅僅是宏騰展廳的一次重大挑戰(zhàn)，也是中小微玩具企業(yè)共同遇到的一個難關(guān)。”

與市場經(jīng)濟共振，小微企業(yè)往往是其中最容易受到?jīng)_擊的一個群體。例如，一位在澄海經(jīng)營玩具行業(yè)二十多年的企業(yè)主，主營的玩具汽車遠銷世界各國，但是因其作為抵押物的相應(yīng)資產(chǎn)投入價值難以證明，在融資上遇到很大的困難。平安銀行在服務(wù)當(dāng)?shù)匦∥⒖蛻魰r發(fā)現(xiàn)，這并不是一家企業(yè)的個例，而是澄海玩具產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)普遍面臨的痛點。

為此，平安銀行汕頭分行組建了一支特色行業(yè)攻堅小組，深入走訪當(dāng)?shù)赝婢咝袠I(yè)協(xié)會、代表性企業(yè)，進行實地調(diào)研，了解到當(dāng)?shù)赝婢咂髽I(yè)在融資方面的三大難點：一是因為澄海玩具企業(yè)按經(jīng)營模式可分為不同類型，不適合以統(tǒng)一的利潤率、周轉(zhuǎn)率、經(jīng)營規(guī)模等標(biāo)準(zhǔn)對不同類型的玩具企業(yè)審核授信；二是企業(yè)經(jīng)營以自建廠房、家庭經(jīng)營為主，會存在因子承父業(yè)導(dǎo)致營業(yè)執(zhí)照不一致、或者在經(jīng)營憑證方面不規(guī)范的現(xiàn)象；三是自建廠房無法從銀行獲得抵押融資，以及很多客戶生產(chǎn)貨物因經(jīng)過分包散落在產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)生產(chǎn)線上，造成庫存較難盤點等。

針對這些情況，平安銀行以“新微貸-小微經(jīng)營貸款”為基礎(chǔ)，定制化推出“惠民貸-汕頭澄海玩具行業(yè)貸”產(chǎn)品方案，通過線上便捷申請加線下上門貼心服務(wù)的形式，為澄海中小微玩具企業(yè)提供了靈活的融資方式和優(yōu)惠的融資利率，為地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展精準(zhǔn)注入金融“活水”。

綜合金融、創(chuàng)新驅(qū)動，助力產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

平安銀行“惠民貸－汕頭澄海玩具行業(yè)貸”的成功落地，讓部分以自建房為主要資產(chǎn)、經(jīng)營收入分散導(dǎo)致融資難的小微企業(yè)主獲得新的融資渠道，一方面，解決了不少小微企業(yè)主是自建房、無商品房的問題；另一方面，結(jié)合經(jīng)營流水判定實際經(jīng)營情況，提供靈活的準(zhǔn)入條件，從而大大降低了一些微型企業(yè)的貸款門檻。

當(dāng)?shù)匾患覐氖峦婢咚畼屔a(chǎn)制造十余年的小微企業(yè)，有著完整的流水線，因為其客戶以熟客居多，企業(yè)的交易多以口頭協(xié)議為主，沒有形成書面的合同存檔，且缺少對應(yīng)的銷售單據(jù)、出入庫表等資料佐證，這種情況在申請銀行貸款時很難取證，通常難以獲得銀行的信貸資金支持。平安銀行了解到該企業(yè)面臨急缺資金購買原材料用于投產(chǎn)的難題后，積極與企業(yè)進行溝通，通過該企業(yè)的銀行經(jīng)營流水、水電費數(shù)據(jù)、前五大下游交易情況等多元化交叉驗證手段，成功認定了客戶的資質(zhì)情況，幫助客戶成功融資。其中上門調(diào)查取證、回行資料整理、報審授信、簽約放款，全程僅用時3天時間，且客戶全程享受居家服務(wù)，既高效又便捷。

“我接觸到的小微企業(yè)，他們遇到的融資困難，比如抵押物、經(jīng)營憑證、庫存認定等問題，平安銀行都關(guān)注和考慮到了，并且給到了非常靈活和人性化的解決方案，是真的把對小微企業(yè)的幫助落到實處。”宏騰玩具展廳的陳總經(jīng)理根據(jù)行業(yè)經(jīng)驗及從合作伙伴處獲得的反饋，對平安銀行的舉措表達了充分的認可和贊揚。

同時，平安銀行汕頭分行行長唐捷介紹道，“平安銀行不僅針對性的為本地玩具產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)解決融資難題，還為企業(yè)發(fā)展提供了全方位的金融服務(wù)，如融資顧問、風(fēng)險管理、國際貿(mào)易融資等，充分發(fā)揮平安銀行綜合金融的優(yōu)勢，助力產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”

 平安銀行2023年半年報顯示，截至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款累計戶數(shù)105.97萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比85%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體。另外，上半年里，平安銀行對普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額超2300億元人民幣，同比增長18.5%，新發(fā)放利率更是持續(xù)下降。

據(jù)悉，平安銀行自2021年開啟了“智能化銀行3.0”服務(wù)，通過構(gòu)建“以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動”的核心思路，在數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運營、數(shù)字化管理的“三數(shù)體系”下，建立起了一個科學(xué)的客群劃分機制，并由“AI大腦”決策引擎驅(qū)動智慧經(jīng)營，賦能企業(yè)的數(shù)字轉(zhuǎn)型再加速。

平安銀行廣州分行零售貸款部總經(jīng)理陳凌表示，在“智能化銀行3.0”的驅(qū)動下，平安銀行將繼續(xù)圍繞“全時空、全方位、全產(chǎn)品——更懂您的小微綜合解決方案”這一理念，對金融產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，更精準(zhǔn)地做到“真普惠、真小微、真信用”，讓更多小微企業(yè)客戶充分享受到省心、省時又省錢，且有溫度的普惠金融服務(wù)。秉持“專業(yè)創(chuàng)造價值”的核心文化理念，平安銀行將攜手中小微客戶共同實現(xiàn)價值最大化，全面提升中小微客戶的金融獲得感與幸福感，持續(xù)助力各地特色集群產(chǎn)業(yè)奮楫高質(zhì)量發(fā)展的新藍海。