8月30日晚間，北京銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告。截至2023年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額3.63萬億元，較年初增長7.22%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤142.38億元，比上年同期增長4.89%。不良貸款率1.34%，較年初下降9BP。經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)。

銀行業(yè)的經(jīng)營受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動的影響，如何實(shí)現(xiàn)有效增長、穩(wěn)健經(jīng)營，考驗(yàn)銀行的經(jīng)營能力。在2023年上半年，北京銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了量的合理增長和質(zhì)的有效提升，向廣大投資者交上了一份良好的中期業(yè)績答卷。

穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)模穩(wěn)居城商行領(lǐng)先位置

上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模適度增長、質(zhì)量穩(wěn)中向好、機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的良好發(fā)展。

在資產(chǎn)規(guī)模上，2023年上半年，北京銀行把握信貸投放節(jié)奏，適度靠前發(fā)力，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。堅(jiān)持“強(qiáng)管理、增效益、促發(fā)展”，推動經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長。

近些年銀行都在紛紛向零售業(yè)務(wù)進(jìn)軍，北京銀行零售轉(zhuǎn)型取得新進(jìn)展。上半年，北京銀行深入推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，零售營收貢獻(xiàn)占比達(dá)37.0%，同比提升6個(gè)百分點(diǎn)。

截止6月末，北京銀行零售AUM達(dá)到10,094億元，成功邁入“萬億俱樂部”，儲蓄存款、代理保險(xiǎn)AUM同比增長19.07%和36.98%。個(gè)貸規(guī)模突破6,500億元，同比增長11.5%，余額排名城商行領(lǐng)先位置，利息收入同比增幅14%。客群建設(shè)卓有成效，零售客戶突破2,800萬，較年初增長84.11萬戶。

在零售業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，公司業(yè)務(wù)質(zhì)效更優(yōu)。2023年上半年，北京銀行聚焦穩(wěn)投資、穩(wěn)增長，積極做好小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、專精特新、制造業(yè)、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，人民幣公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1.1萬億元，較年初增長15.93%；人民幣公司存款規(guī)模1.46萬億元，較年初增長9.36%。

其中，在普惠金融、科創(chuàng)金融、文化金融、綠色金融等領(lǐng)域貸款取得較快增長。持續(xù)發(fā)力普惠金融，6月末普惠貸款余額2,110.39億元，較年初增長22.61%；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)32.25萬戶，較年初增長7.87%。構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融新生態(tài)，供應(yīng)鏈金融投放規(guī)模同比增長139%，服務(wù)核心企業(yè)、供應(yīng)商同比分別增長118%、212%。升級特色金融內(nèi)涵，完善科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，聚焦首都影視產(chǎn)業(yè)、體育產(chǎn)業(yè)分別發(fā)布“星辰計(jì)劃”“京彩體育貸”融資服務(wù)方案，獲得人民銀行碳減排支持工具使用資格，推出基于可量化環(huán)境效益的碳賬戶掛鉤貸款產(chǎn)品“京行碳e貸”。截至6月末，該行科創(chuàng)金融余額2,482.84億元，較年初增長27.48%；文化金融余額858.50億元，較年初增長17.89%；綠色貸款余額1,415.17億元，較年初增長28.30%。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定的考驗(yàn)。2023年上半年，北京銀行通過加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，數(shù)字化風(fēng)控能力提升顯著，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)較年初實(shí)現(xiàn)“三降一升”。不良貸款率1.34%，較年初下降0.09%；關(guān)注貸款率1.50%，較年初下降0.11%；逾期貸款率1.67%，較年初下降0.59%；撥備覆蓋率217.65%，較年初上升7.61%。

布局全面，“五大特色”構(gòu)筑發(fā)展護(hù)城河

隨著中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，優(yōu)秀商業(yè)銀行正在尋求自身的特色發(fā)展，以從行業(yè)中尋找自己的獨(dú)特競爭力，北京銀行也是如此。

北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文在中期業(yè)績發(fā)布會上談到，對于北京銀行這樣一家城商行而言，做到以客戶、用戶為中心，構(gòu)筑差異化、特色化的競爭優(yōu)勢，是北京銀行立足于市場的關(guān)鍵。“然而，沒有絕對的差異、也沒有一成不變的特色，十年前的特色到今天未必還能算得上是特色。只有順著人口結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、技術(shù)體系的變遷不斷校準(zhǔn)戰(zhàn)略方向、尋找業(yè)務(wù)機(jī)遇、規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)，才能讓我們不斷進(jìn)化、不斷躍升。”霍學(xué)文表示。

正是基于這樣的思考，北京銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展中形成了打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“企業(yè)全生命周期服務(wù)的銀行”“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”五大發(fā)展方向。

霍學(xué)文表示，“五大發(fā)展方向”本質(zhì)上就是牢記“國之大者”，緊跟人口結(jié)構(gòu)變遷和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的趨勢，踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，打好前瞻布局優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的“先手牌”、打好全生命周期陪伴的“體驗(yàn)牌”、打好綜合化服務(wù)和生態(tài)化鏈接的“組合牌”，推動北京銀行不斷布局新賽道、構(gòu)筑新優(yōu)勢、創(chuàng)造新價(jià)值、實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。

打造“兒童友好型銀行”。上半年，北京銀行推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)3.0版本，推出京苗俱樂部家庭成長體系，與1,200余所院校開展“金融+教育”特色合作，在網(wǎng)點(diǎn)開展“適兒化”改造，構(gòu)筑兒童友好空間。截至6月末，小京卡發(fā)卡84萬張，累計(jì)服務(wù)超過170萬兒童客戶及家庭。

北京銀行致力于讓有溫度的金融服務(wù)深入到人生每個(gè)階段，成為“伴您一生的銀行”。比如，在創(chuàng)業(yè)金融領(lǐng)域，新市民專屬創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品“創(chuàng)贏貸”余額已經(jīng)突破110億元。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，北京銀行積極打造養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)圈，推動養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)全類別產(chǎn)品供給，截至6月末，開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶超96萬戶，較年初增長76萬戶，全國市場占有率提升至2.4%，保持北京地區(qū)市場領(lǐng)先優(yōu)勢。

打造“專精特新第一行”。上半年，北京銀行發(fā)布了“專精特新·千億行動”計(jì)劃，實(shí)施“123456”系統(tǒng)工程，打造創(chuàng)新引領(lǐng)、特色鮮明、生態(tài)共贏的“專精特新”綜合金融服務(wù)品牌，推出“專精特新”企業(yè)專屬線上化產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”。截至6月末，“專精特新”企業(yè)開戶數(shù)、貸款戶數(shù)、貸款余額分別較年初增長50%、88%、90%。

在打造“企業(yè)全生命周期服務(wù)銀行”方面，上半年，北京銀行落實(shí)GBIC²組合金融服務(wù)理念，根據(jù)企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同階段發(fā)展需求，打磨全方位、立體化、全周期的產(chǎn)品矩陣。

北京銀行積極打造“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”，以投行思維為導(dǎo)向、渠道聯(lián)通能力為引領(lǐng)，推動商業(yè)模式從被動滿足需求服務(wù)的“坐商”向主動提供價(jià)值服務(wù)的“行商”轉(zhuǎn)變，打造“投行帶動-資源整合-資產(chǎn)增值-財(cái)富管理-客戶服務(wù)”價(jià)值鏈。

投行驅(qū)動，帶動全板塊業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展

在五大特色中，北京銀行的投行業(yè)務(wù)在2023年上半年表現(xiàn)搶眼。通過打造“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”，基礎(chǔ)投行業(yè)務(wù)、公募REITs以及“速贏項(xiàng)目”均實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

其中，銀行基礎(chǔ)的投行業(yè)務(wù)如債券承銷、科創(chuàng)票據(jù)承銷、并購貸款等方面實(shí)現(xiàn)高速增長。報(bào)告期內(nèi)，北京銀行債券承銷規(guī)模1,338.22億元，同比增長106%，全市場排名提升9位至第14位，北京地區(qū)排名提升10位至第2位；科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模穩(wěn)居城商行領(lǐng)先位置。銀團(tuán)貸款新增放款162筆、191.97億元（不含內(nèi)部銀團(tuán)），同比增長117.18億元，增速156.68%。把握全面注冊制改革機(jī)遇，并購貸款新增放款13筆、103.02億元，同比增長87億元，增速542.87%。落地全行首筆Pre-IPO私募股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

除了傳統(tǒng)的投行業(yè)務(wù)之外，北京銀行也在新興領(lǐng)域?qū)ふ彝缎袠I(yè)務(wù)的新空間。2020年4月30日，REITs試點(diǎn)工作啟動。經(jīng)過三年多的創(chuàng)新探索，公募REITs市場正在成為繼股票、債券之外的另一個(gè)重要融資市場。

在這過程中，北京銀行逐漸探索出一條商業(yè)銀行創(chuàng)新服務(wù)公募REITs的實(shí)踐路徑，構(gòu)建起公募REITs全生命周期金融服務(wù)體系，爭做“REITs最友善的銀行”。

依托理財(cái)子公司、公募基金等多個(gè)金融牌照，強(qiáng)化組合金融服務(wù)，北京銀行通過整合集團(tuán)金融服務(wù)資源，推出公募REITs全流程服務(wù)方案，助力基礎(chǔ)設(shè)施“募、投、管、退”良性循環(huán)，構(gòu)建公募REITs全生命周期金融服務(wù)體系。充分發(fā)揮客戶資源優(yōu)勢、同業(yè)資源優(yōu)勢，與券商、律師、評估機(jī)構(gòu)等生態(tài)伙伴一起，共同幫助企業(yè)發(fā)行公募REITs，共筑公募REITs“生態(tài)圈”。報(bào)告期內(nèi)，北京銀行與東城區(qū)政府、中金公司聯(lián)合承辦北京市2023年基礎(chǔ)設(shè)施REITs產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會；實(shí)現(xiàn)市場首發(fā)公募REITs項(xiàng)目投資全覆蓋，落地3筆Pre-REITs業(yè)務(wù)，落地全市場首單“綠色+科創(chuàng)”雙貼標(biāo)類REITs，參與4單戰(zhàn)配投資包括1單擴(kuò)募REIT投資，成功鎖定9單REITs托監(jiān)管行，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)配、擴(kuò)募、網(wǎng)下投資、基金代銷及賬戶運(yùn)營管理等多角色服務(wù)”。

同時(shí)，北京銀行積極把握產(chǎn)業(yè)變革和技術(shù)變革的新趨勢，開展“速贏項(xiàng)目”一期，優(yōu)選超過1,200戶清潔能源產(chǎn)業(yè)目標(biāo)客戶開展名單式營銷。截至6月末，該行累計(jì)落地清潔能源產(chǎn)業(yè)“速贏項(xiàng)目”業(yè)務(wù)452筆，金額416億元。下半年，北京銀行將啟動“速贏項(xiàng)目”二期，聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)展至汽車及零部件、高端裝備制造，逐步實(shí)現(xiàn)以“速贏”帶動“長贏”。

在集團(tuán)外部，北京銀行與頭部券商、VC/PE、并購公會、北交所、上交所、深交所等，共探客戶互推的常態(tài)化機(jī)制，共建客戶資源分享平臺，不斷開辟新客觸達(dá)通道。

在霍學(xué)文看來，北京銀行積極構(gòu)建鐵三角形矩陣，分別是B（Banking），即零售和科技驅(qū)動的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；IB（InvestmentBanking），即投行驅(qū)動的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；AIB（AIBanking），即AI驅(qū)動的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。用一個(gè)簡單公式概括，就是B=IB+AIB。通過打造“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”，走出大門、走向產(chǎn)業(yè)、走進(jìn)企業(yè)，積極深挖存量需求，探索增量需求，鏈接可能需求，從被動滿足客戶需求的“坐商”向主動提供價(jià)值服務(wù)的“行商”轉(zhuǎn)變，從“單一商行服務(wù)”向“投商私科一體化服務(wù)”轉(zhuǎn)變。

對于北京銀行下一步的經(jīng)營規(guī)劃，其中重要方向之一便是進(jìn)一步推進(jìn)特色業(yè)務(wù)發(fā)展。未來可以預(yù)見的是，隨著“五大特色銀行”建設(shè)不斷推向深入，北京銀行差異化、特色化競爭優(yōu)勢不斷強(qiáng)化，未來發(fā)展的“護(hù)城河”正在徐徐構(gòu)建。