經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 胡群  6月28日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行”）聯(lián)合中國銀聯(lián)發(fā)布郵儲(chǔ)信用卡APP5.0（云閃付版）。

郵儲(chǔ)銀行方面表示，隨著銀聯(lián)云閃付SDK（軟件開發(fā)工具包）的引入，更好地將銀聯(lián)B端（企業(yè)）優(yōu)勢和銀行C端（客戶）需求相結(jié)合，通過云網(wǎng)平臺(tái)串聯(lián)起消費(fèi)場景，支持用戶在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)超3000萬家商戶使用，新版本信用卡APP將促進(jìn)更多消費(fèi)場景的融合。

此外，郵儲(chǔ)信用卡APP 5.0（云閃付版）在底層架構(gòu)、界面（UI）設(shè)計(jì)、交互邏輯、場景生態(tài)等方面也有諸多升級(jí)，例如新版本客戶從注冊到完成首刷，全節(jié)點(diǎn)引導(dǎo)，流程無縫銜接；優(yōu)化登錄注冊、激活綁卡、查賬還款等核心功能流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率等。在客戶精細(xì)化運(yùn)營方面，針對(duì)用車場景、高消費(fèi)場景和日常消費(fèi)場景，打造以車主服務(wù)、白金服務(wù)和商圈平臺(tái)為代表的場景生態(tài)體系，為不同客群提供“更優(yōu)惠”的用卡權(quán)益。

同時(shí)，雙方還聯(lián)合向郵儲(chǔ)信用卡App5.0（云閃付版）用戶推出了云網(wǎng)“首綁新戶禮”活動(dòng)。后續(xù)雙方還將圍繞商圈綜合體、出行、便利購物等場景開展多重優(yōu)惠活動(dòng)。

郵儲(chǔ)銀行信用卡APP布局起步相對(duì)其他大型銀行較晚，1.0版本于2017年9月份上線，但發(fā)展迅猛，郵儲(chǔ)銀行方面透露，截至2023年5月末，郵儲(chǔ)銀行信用卡結(jié)存卡量突破4300萬張，客戶數(shù)突破3600萬戶。

這是繼6月20日工商銀行兩款A(yù)pp（工商銀行手機(jī)銀行App和工銀e生活A(yù)pp）同步接入中國銀聯(lián)云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)后，云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)再次迎來重磅合作伙伴。

至此，已有工商銀行、中國銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等40家銀行App接入云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，云閃付“金融+生活”生態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)容。

中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁郝哲表示，云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)是中國銀聯(lián)貫徹落實(shí)人民銀行關(guān)于構(gòu)建電子支付“四方模式”的重要舉措，是優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)的重要輸出載體，也是中國銀聯(lián)發(fā)揮清算機(jī)構(gòu)平臺(tái)作用，助力商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極探索。

為何眾多銀行選擇推出云閃付版App?

長期以來，銀行擅長存貸匯、理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)，卻短于消費(fèi)場景端的支付業(yè)務(wù)，這才使得支付寶、微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)迅速搶占移動(dòng)支付市場，雖然近年銀行持續(xù)發(fā)力于場景建設(shè)，但仍不盡如人意，當(dāng)前第三方支付的移動(dòng)支付規(guī)模已超過銀行的一半。

6月28日，易觀發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年第1季度，線上線下商業(yè)恢復(fù)明顯，我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量增長顯著。其中，占據(jù)主導(dǎo)地位的銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模為144.60萬億元人民幣，環(huán)比增長19.15%。第三方移動(dòng)支付2023年第1季度市場交易規(guī)模83.33萬億元人民幣，環(huán)比增長8.97%。

更為緊迫的是，近年銀行App的用戶規(guī)模及活躍度增幅放緩。

易觀數(shù)據(jù)顯示，2023年5月手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用活躍人數(shù)52304.04萬，環(huán)比增長0.65%，同比增長8.12%。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行和中國銀行位居前五強(qiáng)；5月信用卡服務(wù)應(yīng)用活躍人數(shù)10919.68萬，環(huán)比增長1.76%，同比增長19.80%。其中，掌上生活（招商銀行）、浦大喜奔（浦發(fā)銀行）、買單吧（交通銀行）、陽光惠生活（光大銀行）和動(dòng)卡空間（中信銀行）位列前五名；5月城商行手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用活躍人數(shù)3775.74萬，環(huán)比下降0.42%；農(nóng)商行手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用活躍人數(shù)5938.77萬，環(huán)比下降1.25%。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者注意到，手機(jī)銀行活躍人數(shù)靠前的銀行大都已介入云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)。

“新增獲客其實(shí)很大程度上也是爭取他行手機(jī)銀行存量客戶，各行獲客競爭會(huì)更加激烈。”易觀分析的報(bào)告認(rèn)為，在“場景即金融”和開放銀行的大背景下，近年來銀行布局場景金融的力度不斷加大，通過場景延伸服務(wù)邊界、有效觸達(dá)客戶，已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識(shí)。但場景金融建設(shè)對(duì)于行業(yè)本身的成熟度和發(fā)展空間、潛在合作伙伴資質(zhì)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、資源投入能力等要求較高，一家銀行單純依靠自身發(fā)展難免有些力不從心，銀行在選擇目標(biāo)場景進(jìn)入前，需要清晰合理的布局策略來進(jìn)行資源配置。

銀聯(lián)持續(xù)拓展銀行支付場景端建設(shè)，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，推出云閃付App進(jìn)一步整合、升級(jí)數(shù)字化能力。目前銀聯(lián)正在把更多場景分享給銀行，這也成為銀行選擇推出云閃付版App的主要原因之一。對(duì)于合作銀行而言，不僅可以共享銀聯(lián)在互聯(lián)網(wǎng)、零售、餐飲、出行等用戶生活的場景，進(jìn)一步提升App的活躍度，還可以實(shí)現(xiàn)“他行用戶即我行用戶”，進(jìn)一步提高用戶規(guī)模。

“越來越多的大中型銀行已推出云閃付版App，將進(jìn)一步拓展云閃付的生態(tài)圈，基于銀聯(lián)自身的生態(tài)，估計(jì)會(huì)有更多銀行會(huì)推出云閃付版App，尤其是在手機(jī)銀行領(lǐng)域目前未能處于領(lǐng)先優(yōu)勢的銀行，無論是國有大行，還是中小型銀行。”一位已推出云閃付版App股份制銀行人士向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，目前來看，已有多家城商行加入推出云閃付版App，這將進(jìn)一步提升城商行的零售銀行業(yè)務(wù)能力。

郵儲(chǔ)銀行副行長牛新莊表示，此次郵儲(chǔ)銀行與中國銀聯(lián)攜手推出郵儲(chǔ)信用卡APP5.0（云閃付版），提升移動(dòng)支付的便捷性，帶給客戶煥然一新的體驗(yàn)。未來，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)與中國銀聯(lián)深化合作，以金融科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)，為支付服務(wù)提質(zhì)增效、激發(fā)消費(fèi)市場活力增加新動(dòng)能。