2020年至2022年被稱為“信創(chuàng)黃金三年”，信創(chuàng)建設(shè)圍繞黨政、金融、教育、電信、醫(yī)療等關(guān)鍵領(lǐng)域，對(duì)其軟硬件核心技術(shù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等展開自主研發(fā)從而實(shí)現(xiàn)原創(chuàng)替代。

時(shí)代洪流，金融行業(yè)也以有時(shí)不我待的勁頭投入其中。金融監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)《關(guān)于應(yīng)用安全可控信息技術(shù)加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》、《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》、《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等，金融信創(chuàng)已經(jīng)正式駛?cè)雵?guó)家政策保駕護(hù)航的發(fā)展快車道，進(jìn)入高速增長(zhǎng)期。

市場(chǎng)預(yù)計(jì)，在未來數(shù)年的金融信創(chuàng)發(fā)展關(guān)鍵期，全國(guó)約5000家金融單位將加入信創(chuàng)建設(shè)大軍，預(yù)計(jì)至2025年信創(chuàng)基礎(chǔ)軟硬件在金融機(jī)構(gòu)IT外采中占比有望達(dá)到50-65%。

在金融信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈中，數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件是最重要的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)。而以銀行業(yè)為代表的從集中式數(shù)據(jù)庫(kù)向分布式數(shù)據(jù)庫(kù)遷移轉(zhuǎn)型，不僅僅是金融信創(chuàng)的題中應(yīng)有之義，也是銀行業(yè)“零售化”轉(zhuǎn)型的必然要求。

在此過程中，國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品在近十年的探索后逐步進(jìn)入技術(shù)成熟期，以高性價(jià)比一步步筑牢了市場(chǎng)信心，成為銀行向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要基石。

多重動(dòng)力下的替換

長(zhǎng)久以來，IOE（分別指IBM、Oracle和EMC，三者分別是小型機(jī)、數(shù)據(jù)庫(kù)和高端存儲(chǔ)的廠商）技術(shù)架構(gòu)是銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)配置和唯一選擇。

隨著金融市場(chǎng)日新月異的發(fā)展，銀行業(yè)面臨利差收窄、金融脫媒、國(guó)內(nèi)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)日益活躍與笨拙的金融服務(wù)之間的矛盾。零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行新增利潤(rùn)突破口和重要盈利來源，而零售業(yè)務(wù)客群數(shù)量巨大、需求多樣化，從底層架構(gòu)到數(shù)字工具運(yùn)用，商業(yè)銀行需要系統(tǒng)性的提升IT能力才能實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)的強(qiáng)大。

在零售為王、移動(dòng)互聯(lián)的時(shí)代里，銀行的IOE架構(gòu)出現(xiàn)種種劣勢(shì)，海量數(shù)據(jù)、高并發(fā)場(chǎng)景下，類似以O(shè)racle為代表的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)在擴(kuò)容和成本方面體現(xiàn)出較為明顯的劣勢(shì)，這些挑戰(zhàn)至少包括：數(shù)據(jù)容量瓶頸、高并發(fā)支撐能力、備份效率低、運(yùn)維工作繁重、安全風(fēng)險(xiǎn)提高等。此外，IOE廠商由于前期形成的行業(yè)支配地位，動(dòng)輒上億的產(chǎn)品價(jià)格對(duì)很多中小金融機(jī)構(gòu)來說也是一項(xiàng)很大的成本支出。

另一方面，早在2014年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于應(yīng)用安全可控信息技術(shù)加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化建設(shè)的指導(dǎo)意見》（39號(hào)文），其中提到要“優(yōu)先應(yīng)用安全可控信息技術(shù)”。數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)化、實(shí)現(xiàn)自主可控對(duì)金融領(lǐng)域來說已勢(shì)在必行。

隨后幾年間，去IOE化成為了金融科技領(lǐng)域的熱門話題，但進(jìn)展并非一帆風(fēng)順，目前，大中型銀行還處于局部的、漸進(jìn)式替換分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的進(jìn)程中，同時(shí)，本土自主研發(fā)數(shù)據(jù)庫(kù)率先在一些沒有“歷史包袱”的中小金融機(jī)構(gòu)中打開局面。

以O(shè)ceanBase為例，作為螞蟻集團(tuán)自主研發(fā)的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，最初用于解決支付寶“雙十一”期間巨大的交易峰值壓力，2015 年，網(wǎng)商銀行成立，OceanBase 成為全球首個(gè)應(yīng)用在金融核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)。2017年，南京銀行將OceanBase應(yīng)用于新業(yè)務(wù)中。2019年5月，華為正式面向全球推出了GaussDB數(shù)據(jù)庫(kù)，其GaussDB OLTP數(shù)據(jù)庫(kù)已在招商銀行綜合支付交易系統(tǒng)成功上線投產(chǎn)，也已在工商銀行內(nèi)上線投產(chǎn)。同年，達(dá)夢(mèng)發(fā)布DM8.0，該新核心系統(tǒng)所引入的達(dá)夢(mèng)數(shù)據(jù)庫(kù)正式通過湖北銀行項(xiàng)目方的驗(yàn)收。據(jù)騰訊云方面透露，其TDSQL數(shù)據(jù)庫(kù)已在平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)國(guó)產(chǎn)化、秦皇島銀行金融核心分布式改造、張家港農(nóng)商行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)化落地等典型金融場(chǎng)景落地。

6月12日，金華銀行發(fā)布“星輝工程”核心項(xiàng)目群上線，其新一代核心系統(tǒng)采用長(zhǎng)亮V8技術(shù)，依托OceanBase的高Oracle兼容性，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用基本零改造的無縫對(duì)接，完成從“小型機(jī)+Oracle集中式數(shù)據(jù)庫(kù)+高端存儲(chǔ)“到“PC機(jī)+OceanBase分布式數(shù)據(jù)庫(kù)+普通磁盤”的國(guó)產(chǎn)升級(jí)，并使用OceanBase一庫(kù)多芯軟硬件混合部署解決方案，實(shí)現(xiàn)了平滑遷移。

有金融機(jī)構(gòu)人士介紹，分布式數(shù)據(jù)庫(kù)升級(jí)后，成本大幅縮減了75%，分析型大數(shù)據(jù)加工處理能力提升了300%，業(yè)務(wù)高峰期的應(yīng)對(duì)能力大幅提升。

據(jù)IDC報(bào)道，在中國(guó)市場(chǎng)，2021下半年Oracle首次出現(xiàn)增速下降態(tài)勢(shì)，對(duì)Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)的替換開始進(jìn)入規(guī)模化階段。

經(jīng)過市場(chǎng)前期的篩選，金融科技在產(chǎn)品性能和創(chuàng)新、技術(shù)自主可控等方面不斷推陳出新，突破發(fā)展瓶頸，并積極與國(guó)產(chǎn) IT 基礎(chǔ)設(shè)施適配，推動(dòng)了金融信創(chuàng)產(chǎn)品從“可用”到“好用”的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

技術(shù)成熟的同時(shí)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也在日趨激烈，2022年，信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)正式開啟規(guī)模化應(yīng)用，而金融行業(yè)是代表性的，推進(jìn)速度最快，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期，未來4年將是金融信創(chuàng)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，搶占市場(chǎng)份額的信號(hào)槍已經(jīng)打響。5月16日，騰訊云宣布對(duì)多款核心云產(chǎn)品降價(jià)，部分產(chǎn)品線最高降幅達(dá)40%，數(shù)據(jù)庫(kù)方面，騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL-C serverless全新發(fā)布資源包付費(fèi)模式，刊例價(jià)對(duì)比同規(guī)格包年包月產(chǎn)品降幅高達(dá)25%，serverless按實(shí)際使用量計(jì)費(fèi)的特性能幫助用戶最高降本80%。4月26日，阿里云宣布史上最大規(guī)模降價(jià)——核心產(chǎn)品價(jià)格全線下調(diào)15％至50％，存儲(chǔ)產(chǎn)品最高降幅達(dá)50%。

國(guó)內(nèi)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)廠商在技術(shù)能力和市場(chǎng)占有率方面逐漸崛起，這些廠商在技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)安全、性能優(yōu)化等方面不斷提升，逐漸贏得了銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域客戶的信任，未來隨著金融信創(chuàng)的提速，分布式數(shù)據(jù)庫(kù)和云服務(wù)市場(chǎng)的格局還將發(fā)生更多變化。

國(guó)產(chǎn)質(zhì)量提升

2020年11月，人民銀行正式發(fā)布《分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)金融應(yīng)用規(guī)范》（JR/T 0204-2020），從技術(shù)架構(gòu)、安全技術(shù)、災(zāi)難恢復(fù)三個(gè)方面，構(gòu)建了一整套分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)金融應(yīng)用的系列標(biāo)準(zhǔn)，這也為推動(dòng)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)落地金融行業(yè)奠定了基礎(chǔ)。

以O(shè)ceanBase為例，創(chuàng)始以來歷經(jīng)三次?版本的迭代與升級(jí)，已在功能豐富性、系統(tǒng)安全性、產(chǎn)品易?性上向國(guó)際頂尖產(chǎn)品看?，并具有數(shù)據(jù)強(qiáng)?致、?可?、?性能、在線擴(kuò)展、?度兼容SQL標(biāo)準(zhǔn)和主流關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)、低成本等特點(diǎn)。連續(xù) 10年穩(wěn)定?撐雙 11，創(chuàng)新推出“三地五中?”城市級(jí)容災(zāi)新標(biāo)準(zhǔn)。?研?體化架構(gòu)，兼顧分布式架構(gòu)的擴(kuò)展性與集中式架構(gòu)的性能優(yōu)勢(shì)，??套引擎同時(shí)?持TP和AP的混合負(fù)載，具備數(shù)據(jù)強(qiáng)?致、?擴(kuò)展、?可?，?性價(jià)?、?度兼容Oracle/MySQL、穩(wěn)定可靠等特征，不斷?技術(shù)降低企業(yè)使?數(shù)據(jù)庫(kù)的?檻。

兼容性方面，OceanBase發(fā)布的OceanBase 4.0，在分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上引入了一體化結(jié)構(gòu)創(chuàng)新理念，讓分布式數(shù)據(jù)庫(kù)也支持單機(jī)場(chǎng)景，并且保持性能和兼容性，打破了分布式數(shù)據(jù)庫(kù)智能支持大企業(yè)、大體量數(shù)據(jù)的思維定式，規(guī)模化地支持大中小企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)各種需求，同時(shí)還能很好地適配在云環(huán)境中，大大擴(kuò)展了分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的場(chǎng)景和可能性。

“OceanBase可以提供非常高的Oracle兼容能力，除了SQL語言，還包括完整的PL/SQL能力，以及OCI和Pro*C的替代產(chǎn)品，提供完全兼容的語法和接口調(diào)用，原應(yīng)用幾乎不需要修改就能原封不動(dòng)地運(yùn)行。” OceanBase一位技術(shù)負(fù)責(zé)人表示，從為支付寶提供技術(shù)支撐起步，OceanBase深諳金融行業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)痛點(diǎn)與難點(diǎn)，經(jīng)過十年的探索成長(zhǎng)，OceanBase已服務(wù)客戶400多家，頭部金融機(jī)構(gòu)里已有1/4家機(jī)構(gòu)采用了OceanBase的國(guó)產(chǎn)自研數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品。

咨詢機(jī)構(gòu)賽迪顧問發(fā)布的《核心數(shù)據(jù)庫(kù)升級(jí)選型參考》，選取了多家數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品，針對(duì)選型要素做了匹配度分析。主要考量的指標(biāo)也與建議項(xiàng)目相同，具體有數(shù)據(jù)一致性、數(shù)據(jù)安全性、代碼安全性、兼容與遷移能力、事務(wù)處理能力、大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)處理能力、穩(wěn)定性與可靠性、性價(jià)比等，綜合各項(xiàng)評(píng)分之后，螞蟻集團(tuán)的OceanBase 總得分最高。

金融信創(chuàng)是一個(gè)長(zhǎng)期作戰(zhàn)的過程，不可一蹴而就。在服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)、辦公、存儲(chǔ)等領(lǐng)域，各有國(guó)產(chǎn)廠商在角逐，逐漸在底層基礎(chǔ)設(shè)施和平臺(tái)層逐一突破，將會(huì)加速中層基礎(chǔ)軟件對(duì)基礎(chǔ)層硬件的產(chǎn)業(yè)鏈整合發(fā)生，數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)化作為其中關(guān)鍵一環(huán)，碩果頗豐，據(jù)公開消息，騰訊云TDSQL服務(wù)了包括中國(guó)人民銀行在內(nèi)的6家國(guó)有銀行。獨(dú)立數(shù)據(jù)庫(kù)廠商達(dá)夢(mèng)的招股書披露，軟件產(chǎn)品使用授權(quán)業(yè)務(wù)收入由2019年度的2.08億元增長(zhǎng)至2021年度的6.42億元，復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到75.52%。

隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展和變革，金融機(jī)構(gòu)也需要不斷地更新和升級(jí)信息安全技術(shù)和解決方案，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和安全風(fēng)險(xiǎn)。底層IT架構(gòu)變革，以及衍生的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)換代需求，最終也將給金融科技服務(wù)市場(chǎng)帶來新的機(jī)會(huì)。