經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群  “當(dāng)前，受到國際環(huán)境復(fù)雜多變、國內(nèi)疫情散發(fā)等超預(yù)期因素影響，我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，融資難、融資貴對(duì)企業(yè)影響加深。核心企業(yè)尚可應(yīng)對(duì)，但供應(yīng)鏈上下游企業(yè)卻捉襟見肘。”9月8日，中信銀行金融同業(yè)部兼金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人孫煒在中信銀行“信票通”票據(jù)融資結(jié)算產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上表示。

近年來，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模逐年擴(kuò)大，賬期越來越長，尤其大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的問題較為突出。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2011到2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增長11.82萬億，累計(jì)增長168%，而同期營業(yè)收入僅增長51.7%。從賬款回收期看，2021年應(yīng)收賬款平均回收期為49.5天，相對(duì)于2011年，多增加了19.7天。

而這一問題在今年上半年表現(xiàn)更為嚴(yán)峻。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款平均回收期為53.7天，同比增加2.4天；7月末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款平均回收期已增長至54.2天。“這些數(shù)據(jù)一方面顯示我國產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的規(guī)模不斷增長，但更重要的是供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)回款壓力在增大，各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)還不充分，成本效率仍有待提升。”孫煒說。

作為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，在上游有很多供應(yīng)商，在下游有很多經(jīng)銷商。上游供應(yīng)商在資金緊張時(shí)，會(huì)要求縮短賬期，最好是現(xiàn)金結(jié)算；下游經(jīng)銷商在資金緊張時(shí)，會(huì)要求賒欠貨款、延長賬期；上下游企業(yè)的資金壓力都會(huì)傳導(dǎo)到核心企業(yè)。

“中信銀行希望參與到供應(yīng)鏈中，通過創(chuàng)造性的運(yùn)用票據(jù)產(chǎn)品，幫助核心企業(yè)分擔(dān)壓力，幫助上下游企業(yè)解決融資困境。”中信銀行方面表示，“信票通”不僅繼承了票據(jù)支付融資的全部?jī)?yōu)良基因，更是在效率方面全面提升。

當(dāng)前大部分應(yīng)用票據(jù)承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)總體的流程是，付款人首先向承兌銀行申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，承兌銀行收到申請(qǐng)后完成票據(jù)的承兌，付款人將票據(jù)交付給收款人，收款人想要變現(xiàn)票據(jù)，需要向貼現(xiàn)銀行詢價(jià)，并在達(dá)成意向后向貼現(xiàn)行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)，貼現(xiàn)行審核貼現(xiàn)資料、完成貼現(xiàn)放款，最終收款人收到了融資款。總體上一共需要經(jīng)歷七個(gè)主要步驟，在這個(gè)過程中，企業(yè)還要經(jīng)歷等待，財(cái)務(wù)人員也要付出很多辛苦。

據(jù)中信銀行方面介紹，“信票通”產(chǎn)品將改變這些流程。在“信票通”的服務(wù)中，付款企業(yè)只需做出第一步，后面的二至七步全部交由中信銀行處理，完成承兌后，貼現(xiàn)款即刻到達(dá)收款企業(yè)的賬戶，無須人工詢價(jià)、申請(qǐng)貼現(xiàn)，無須再經(jīng)歷漫長的等待，中信銀行的資金第一時(shí)間支持到位。

中信銀行方面表示，在面向上游的采購中，核心企業(yè)作為付款人，可以通過“信票通”向供應(yīng)商支付貨款，中信銀行接到“信票通”出票申請(qǐng)后，立即辦理票據(jù)承兌，承兌完成，貼現(xiàn)資金即刻支付到供應(yīng)商的賬戶中。在面向下游的銷售中，下游經(jīng)銷商可以通過“信票通”向中信銀行發(fā)出出票申請(qǐng)，中信銀行收到申請(qǐng)后立即辦理票據(jù)承兌，承兌完成，貼現(xiàn)資金立即支付到核心廠商的賬戶中。

另外，“信票通”支持交叉客群。如果某企業(yè)在甲供應(yīng)鏈中是上游的角色，在乙供應(yīng)鏈中是下游的角色，企業(yè)也可以同時(shí)在兩個(gè)客群中使用“信票通”。

中信銀行方面表示，截至目前，“信票通”產(chǎn)品已為92個(gè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)、超過500家企業(yè)提供自動(dòng)化票據(jù)融資結(jié)算服務(wù)。2022年四季度，中信銀行將推出業(yè)內(nèi)首個(gè)針對(duì)汽車金融行業(yè)的自動(dòng)化放款產(chǎn)品，最快5分鐘即可辦理承兌出票。

中信銀行副行長謝志斌表示，中信銀行通過信票通產(chǎn)品，鏈通上下游企業(yè)，讓票據(jù)融資更加便捷高效，票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更見實(shí)效。

“面對(duì)供應(yīng)鏈的融資難題，中信銀行希望攜手企業(yè)，共同維護(hù)供應(yīng)鏈穩(wěn)定，提升整體運(yùn)行效率，共同把市場(chǎng)的蛋糕做大，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更多動(dòng)能。”孫煒稱。為此，他提出以下倡議：

第一，共建開放合作的供應(yīng)鏈服務(wù)體系。孫煒表示，供應(yīng)鏈深入發(fā)展，你中有我、我中有你，融合發(fā)展是大勢(shì)所趨。面對(duì)融資問題，協(xié)同合作才是正道。我們應(yīng)該堅(jiān)持產(chǎn)融結(jié)合，深化彼此合作，堅(jiān)持“拉手”而不是“松手”，堅(jiān)持“拆墻”而不是“筑墻”，推動(dòng)供應(yīng)鏈更加強(qiáng)韌，共同開拓廣闊市場(chǎng)。

第二，共建創(chuàng)新賦能的供應(yīng)鏈服務(wù)體系。供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，是供應(yīng)鏈的重要組成部分，是核心企業(yè)的‘護(hù)城河’。加大對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的支持，確保關(guān)鍵環(huán)節(jié)‘不斷鏈’，在當(dāng)前尤為重要。需要加強(qiáng)創(chuàng)新合作，推動(dòng)金融賦能、科技賦能、管理賦能，促進(jìn)供應(yīng)鏈延伸拓展，實(shí)現(xiàn)共榮共享、共同發(fā)展。

第三，共建互惠共贏的供應(yīng)鏈服務(wù)體系。孫煒表示，我們共同謀求互惠互利的發(fā)展前景，共同維護(hù)供應(yīng)鏈正常的產(chǎn)銷秩序，堅(jiān)持誠實(shí)信用、平等互惠原則，促進(jìn)供應(yīng)鏈內(nèi)資金流轉(zhuǎn)暢通，推動(dòng)供應(yīng)鏈優(yōu)化升級(jí)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。我們應(yīng)該積極落實(shí)國家政策要求，加大對(duì)供應(yīng)鏈末端市場(chǎng)主體幫扶力度，讓發(fā)展成果惠及供應(yīng)鏈各方。

中信銀行是較早進(jìn)入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的商業(yè)銀行，2015年提出“票據(jù)業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營服務(wù)”理念，為企業(yè)提供一攬子票據(jù)綜合融資解決方案；自2018年以來，中信銀行先后推出“信秒貼”“快速貼”等一系列線上化票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品，構(gòu)建了移動(dòng)端線上對(duì)客服務(wù)渠道，幫助企業(yè)突破時(shí)間和空間限制，隨時(shí)隨地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。中信銀行2022年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年辦理票據(jù)直貼8074.20億元，同比增長31.17%。截至今年8月末，中信銀行已累計(jì)為企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)超過9000億元，市場(chǎng)占有率超過7%，排名股份制銀行第2位。