經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 “2021年原保費過了65億,繼第三年實現(xiàn)盈利之后已連續(xù)兩年實現(xiàn)當(dāng)年盈利,200多人利用數(shù)字化成為了行業(yè)里效率很高的公司。”
5月26日,信美相互相互保險社(以下簡稱“信美相互”)創(chuàng)始人、董事長楊帆在公司五周年線上發(fā)布會上如是總結(jié)公司發(fā)展的心路歷程。
2016年,原中國保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會,批準(zhǔn)信美相互等三家相互保險社籌建。作為國際主流組織形式之一的相互保險,由此正式進(jìn)入中國。
以會員共同所有、會員參與管理、會員共享盈余為核心,介于公益與商業(yè)之間,是相互保險商業(yè)模式特殊之所在。5年時間,作為我國保險市場唯一一家相互人壽保險組織,信美相互交出了怎樣的答卷?
據(jù)了解,信美相互在第三年首次實現(xiàn)當(dāng)年盈利,打破壽險行業(yè)“七平八盈”傳統(tǒng)規(guī)律。截至2021年底,信美相互資產(chǎn)總額為201.4億元,同比增長111%;2021年全年實現(xiàn)原保險保費收入65.25億元,同比增長93%;持續(xù)兩年實現(xiàn)當(dāng)年盈利,得益于投資收益穩(wěn)定,2021年實現(xiàn)凈利潤2.14億元。
三年半實現(xiàn)盈利之道
“北京金融街平安大廈邊兒上的驛舍咖啡,現(xiàn)在已經(jīng)沒有了。就是在這個咖啡館里,創(chuàng)始團(tuán)隊不停的在寫、不停的暢想信美的名字和未來的樣子,我們不是做營銷的,也不是做一個盈利性的機(jī)構(gòu)的,而是把美好的生活帶給每個會員和朋友”。楊帆回憶道。
如何把在國外已經(jīng)誕生了幾百年的組織形式引入中國并使之開花結(jié)果,楊帆和團(tuán)隊的打法是會員利益至上,運用移動互聯(lián)網(wǎng)等高科技手段,采取O2O等方式,大幅降低經(jīng)營成本,為會員提供高性價比保險等相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù),并依法向會員分配公司盈余;建設(shè)可自我循環(huán)、自我服務(wù)、自我進(jìn)化的互助生態(tài)圈,弘揚傳遞愛與關(guān)懷的互助精神;全體會員共同打造永續(xù)成長、穩(wěn)健經(jīng)營的互助保險與服務(wù)組織。這亦是信美相互成立之初的經(jīng)營宗旨。
信美相互共同創(chuàng)始人、副董事長、總裁胡晗在業(yè)績介紹中披露了公司階段性的策略和成果:不斷持續(xù)深化“雙翼”策略(一邊做高凈值人群、一邊做容易被行業(yè)忽視的市場)、堅持“產(chǎn)銷分離”戰(zhàn)略、不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),使得期交新單保費創(chuàng)新高;投資業(yè)務(wù)方面,抓住權(quán)益市場結(jié)構(gòu)性機(jī)會,實現(xiàn)了較高的投資收益。同時,信美相互堅持輕型敏捷型組織,數(shù)字化建設(shè)向縱深發(fā)展,不斷迭代優(yōu)化助力降本增效。
據(jù)了解,今年以來,信美相互進(jìn)行了組織架構(gòu)重塑和會員服務(wù)體系的升級,會員分級更細(xì)分,將會員優(yōu)化細(xì)分為五個層級,共計27項會員權(quán)益,權(quán)益圍繞健康禮遇、財富傳承、會員活動三個方向展開,以會員健康權(quán)益為主,對齊行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的同時,打造相互制會員的差異化體驗。
值得注意的是,信美相互的發(fā)展探索之路并不平坦。2018年,隨著互聯(lián)網(wǎng)互助產(chǎn)品的走紅,信美相互一度和股東方螞蟻金服合作推出有保險牌照為依托的“相互保”,產(chǎn)品推出后,用戶短時間內(nèi)呈現(xiàn)幾何式增長,8天時間突破1000萬,快速的增長也引起了監(jiān)管對于風(fēng)險的擔(dān)憂。在一個多月用戶突破2000萬后,相互保突然更名為“相互寶”,信美相互退出合作,相互寶失去保單支撐,回歸為真正的網(wǎng)絡(luò)互助計劃。這對于人數(shù)不多,并且為之籌備了許久的信美相互來說,可謂傷筋動骨。
當(dāng)下行業(yè)艱難 未來怎么走?
2022年以來,保險行業(yè)面臨著更為艱難的經(jīng)營環(huán)境,同樣身處其中的信美相互亦難以獨善其身。
在楊帆看來,目前行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)并不輕松。“疫情急來慢走,影響深遠(yuǎn),可能疫情短時間不會離去,會影響我們的生活、影響我們的生意、影響我們所有的交易。”
楊帆表示,經(jīng)濟(jì)預(yù)期不明,三駕馬車同時遇到了強(qiáng)烈的挑戰(zhàn),出口、貿(mào)易、投資端、消費端出現(xiàn)了在改革開放40年以來從來沒有遇到過的情況。“更重要的是遇到了低出生率和老齡化同步來臨,出生和死亡率人口達(dá)到了平衡,上一次達(dá)到平衡是在1961年和1962年三年自然災(zāi)害期間。再過十來年之后,可能超過1/4的人超過65歲。作為一家保險公司,最核心的東西和能力是什么呢,不是在不確定中冒險,而是在不確定性當(dāng)中尋找到確定性,并從中受益,這個是商業(yè)化保險的本質(zhì)。”
信美相互下一步的應(yīng)對策略是什么?
未來將圍繞“數(shù)字科技+會員服務(wù)體系+康養(yǎng)”全面布局,這是楊帆的答案。
信美相互在加速實施“全面數(shù)字化”戰(zhàn)略,圍繞核心內(nèi)部管理、支持業(yè)務(wù)發(fā)展、會員運營活動構(gòu)建“數(shù)字化三角形”。同時,信美相互持續(xù)開放合作平臺化,將自身優(yōu)勢不僅服務(wù)于信美內(nèi)生態(tài),更服務(wù)于保險行業(yè)大生態(tài)。據(jù)了解,信美已于2022年初與恒生電子控股子公司——恒生保泰(廣東)科技有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作。雙方將在保險科技新技術(shù)、數(shù)字化、云技術(shù)等各自優(yōu)勢領(lǐng)域開展緊密合作,依托各自優(yōu)勢整合產(chǎn)業(yè)鏈資源,構(gòu)建壽險、健康險、財險一站式數(shù)字化綜合服務(wù)平臺,共同為保險業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)革新及行業(yè)技術(shù)發(fā)展賦能。
在醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局方面,為解決會員養(yǎng)老后顧之憂,面向不同年齡段的老人,結(jié)合老人的身體機(jī)能和服務(wù)需求,信美相互將打造“模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品化”的THH康養(yǎng)體系,T(Travel Care)指旅居養(yǎng)老、H(Home Care)是居家養(yǎng)老、H(HospitalCare)是醫(yī)院照護(hù)。通過與優(yōu)質(zhì)合作伙伴深度合作,協(xié)同構(gòu)建“保險+康養(yǎng)”服務(wù)生態(tài)體系。
這或許也是不少同行選擇的高質(zhì)量發(fā)展之路,信美相互能否在醫(yī)養(yǎng)的大賽道中走出自己獨特之路,有待進(jìn)一步觀察。
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