經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 姜鑫  2022年2月18日，勵(lì)訊集團(tuán)中國(guó)子公司律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息宣布，“精勵(lì)聯(lián)訊”回歸母公司品牌“律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息”，簡(jiǎn)稱“律商風(fēng)險(xiǎn)”。

“今天是個(gè)開(kāi)心的日子，精勵(lì)聯(lián)訊回歸了母公司律商風(fēng)險(xiǎn)的品牌，這是我們公司成立7年之后通過(guò)自己努力獲得了母公司的認(rèn)可的結(jié)果。另外一方面，今年對(duì)我個(gè)人也有特殊的意義，作為一個(gè)沒(méi)有國(guó)內(nèi)工作經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生，2012年我背著小背包回到祖國(guó)，在保險(xiǎn)行業(yè)里一個(gè)人都不認(rèn)識(shí)的情況下，為勵(lì)訊集團(tuán)拓展中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，10年后能夠以律商風(fēng)險(xiǎn)的品牌回歸集團(tuán)，特別開(kāi)心。”

在2月18日的媒體溝通會(huì)上，律商風(fēng)險(xiǎn)董事總經(jīng)理呂曉輝分享了公司品牌更名后的感受。在呂曉輝看來(lái)，回歸了律商風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)母公司品牌之后，公司也有了更加清晰的定位——做深耕中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)和分析專家。

勵(lì)訊集團(tuán)（RELX）擁有400年歷史，是世界最大的專業(yè)信息解決方案提供商之一，總部設(shè)在倫敦。2015年，勵(lì)訊集團(tuán)旗下子公司律商風(fēng)險(xiǎn)在北京設(shè)立了合資公司“精勵(lì)聯(lián)訊”，2019年勵(lì)訊集團(tuán)收購(gòu)了精勵(lì)聯(lián)訊的所有股權(quán)。

據(jù)了解，更名后的律商風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)專注于中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)，為經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司提供適合中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品和服務(wù)。

無(wú)論是監(jiān)管還是險(xiǎn)企自身，都意識(shí)到走入改革深水區(qū)的車險(xiǎn)市場(chǎng)，需要科技的深度賦能，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和服務(wù)中，轉(zhuǎn)變思維模式，以客戶需求為中心，抓住基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的服務(wù)場(chǎng)景，把被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理才能在不斷承壓的經(jīng)營(yíng)中找到長(zhǎng)久的生存之道。

據(jù)了解，自2015年成立來(lái)，律商風(fēng)險(xiǎn)與中國(guó)市場(chǎng)99%的車險(xiǎn)公司都有著長(zhǎng)期合作，公司是如何做好車險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析這門生意的，對(duì)于中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)特別是引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注的新能源車險(xiǎn)有著怎樣的觀察？帶著這些問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者對(duì)呂曉輝以及律商風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品總監(jiān)高偉進(jìn)行了采訪。

車險(xiǎn)已由增量市場(chǎng)轉(zhuǎn)為存量市場(chǎng)

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：從2015年成立到2022年成為99%財(cái)險(xiǎn)公司的合作伙伴，公司是如何一步一步深入中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的？

呂曉輝：律商風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的時(shí)候有很清晰的戰(zhàn)略，首先通過(guò)和本地領(lǐng)先的公司合作，迅速地拓寬我們的客戶基礎(chǔ)；然后在此客戶基礎(chǔ)之上，做深做精解決方案，從而為每個(gè)客戶提供更高的價(jià)值。基于這樣一個(gè)基本戰(zhàn)略的指引下，根據(jù)中國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)化改革路徑，不斷完善自己的戰(zhàn)略。

我們進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)恰逢在2015年、2017年中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革起步，客戶關(guān)注更多是怎樣拓展自己的業(yè)務(wù)，怎樣獲得更多的市場(chǎng)份額。在這個(gè)階段，我們的解決方案則側(cè)重于幫助客戶去優(yōu)化他們的工作流程，提高他們消費(fèi)者的報(bào)價(jià)體驗(yàn)。從2019年開(kāi)始，第二輪、第三輪的車險(xiǎn)改革啟動(dòng)，在這輪改革過(guò)程中，我們觀察到監(jiān)管有較強(qiáng)的指引——引導(dǎo)保險(xiǎn)公司通過(guò)更好地吃透自己所承保的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)篩選和服務(wù)能力。在監(jiān)管政策逐步落實(shí)的過(guò)程中，我們也配合開(kāi)發(fā)了一系列更加側(cè)重于幫助保險(xiǎn)公司用戶去評(píng)判業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的解決方案，從燃油車的從人、從車風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分解決方案到新能源車的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

在有了一個(gè)很好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)之后，我們的車險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)在車險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售端效率變得更高。車險(xiǎn)綜改讓保費(fèi)平均降了20%，并且對(duì)于銷售端的費(fèi)用壓縮是非常明顯的。反過(guò)來(lái)講，倒逼保險(xiǎn)公司提高銷售端渠道的效率，這時(shí)候我們也看到了機(jī)會(huì)，可以讓我們通過(guò)數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品來(lái)賦能保險(xiǎn)銷售端。無(wú)論是在展業(yè)端還是續(xù)保端，提高他們的效率，從而讓他們更好的經(jīng)營(yíng)。續(xù)保端未來(lái)會(huì)變得越來(lái)越重要，因?yàn)檐囯U(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)逐步地由一個(gè)增量市場(chǎng)向存量市場(chǎng)過(guò)渡。而在一個(gè)存量市場(chǎng)里能夠保住自己的客戶就變得越來(lái)越重要了，所以我們解決方案研發(fā)的下一個(gè)階段計(jì)劃是在展業(yè)和續(xù)保上。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：幾年的深耕下來(lái)，您發(fā)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)了怎樣的變化和趨勢(shì)？

呂曉輝：中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)近二、三十年都在被兩大因素所影響，并驅(qū)動(dòng)著整個(gè)行業(yè)的不斷變化，兩大因素一個(gè)是市場(chǎng)化，一個(gè)是數(shù)字化。

市場(chǎng)化，主要表現(xiàn)在車險(xiǎn)費(fèi)改的推行，從一輪、二輪、三輪，到現(xiàn)在的綜合改革，在這個(gè)進(jìn)程里，整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)不斷向前發(fā)展。數(shù)字化，則更是一個(gè)相對(duì)長(zhǎng)久一點(diǎn)的推動(dòng)行業(yè)變革的力量，讓車險(xiǎn)行業(yè)在技術(shù)上出現(xiàn)了一個(gè)又一個(gè)的里程碑。這種技術(shù)的賦能，為消費(fèi)者帶來(lái)了實(shí)在的利益。

在這兩個(gè)因素的共同作用下，整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)的模式不斷發(fā)生變革，從銷售模式改變、到承保模式改變、再到理賠與服務(wù)模式的改變，背后實(shí)則是整個(gè)車險(xiǎn)價(jià)值鏈的重塑。

銷售的變革，將重塑車險(xiǎn)中介市場(chǎng)的形態(tài)。一方面，車險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了去中介化的趨勢(shì)。越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司，開(kāi)始重視直銷渠道建設(shè)。這不僅表現(xiàn)在大公司網(wǎng)電直銷渠道的發(fā)力，中小公司也在尋求向直銷渠道轉(zhuǎn)型；另一個(gè)趨勢(shì)是再中介化。實(shí)際上，車險(xiǎn)中介又并非會(huì)被完全取代，而將是以諸如互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)等其它模式再生。

承保的變革，將重塑市場(chǎng)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司間的關(guān)系。一個(gè)變化是車險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)單化、標(biāo)準(zhǔn)化。在綜改前，車險(xiǎn)有很多附加險(xiǎn)，如今已被納入到主險(xiǎn)之中；另一個(gè)變化是，增值服務(wù)多樣化。綜改后，車險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于消費(fèi)者更加簡(jiǎn)單易懂。第二個(gè)變化是核保自動(dòng)化。核保已經(jīng)變得不單是保險(xiǎn)公司去管控那些高的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，而是變成了一個(gè)可以幫助保險(xiǎn)公司篩選業(yè)務(wù)的自動(dòng)化工具，幫助保險(xiǎn)公司去挑選最符合自身風(fēng)險(xiǎn)特征偏好的消費(fèi)者人群。第三個(gè)變化是，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成為重中之重。綜改后，隨著基礎(chǔ)費(fèi)率的降低，地板價(jià)不再是一個(gè)可選項(xiàng)，而風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成為了必選項(xiàng)。

而理賠的變革，則給了車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)更多的選擇，提高理賠效率、減損降賠、創(chuàng)新理賠方式、優(yōu)化理賠服務(wù)體驗(yàn)都是變革的重點(diǎn)。

車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈也得到重塑。現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思路還是做大做全，強(qiáng)調(diào)的是整合服務(wù)，全程包辦。但是，保險(xiǎn)公司不見(jiàn)得一定要做成大而全。比如西方有很多效率非常高的保險(xiǎn)公司，它們只是抓住自己在整個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值鏈里面最核心的環(huán)節(jié)，如只抓效率最高的承保環(huán)節(jié)，而把其他的環(huán)節(jié)外包出去，甚至可以把銷售渠道、理賠、投資全都外包出去。如今國(guó)內(nèi)許多中小公司，也已經(jīng)開(kāi)始往這個(gè)方向在轉(zhuǎn)型，這是市場(chǎng)化與數(shù)字化共同驅(qū)動(dòng)行業(yè)變化的結(jié)果。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：目前律商風(fēng)險(xiǎn)可以為客戶提供哪些解決方案？

高偉：目前，主要提供四大解決方案。

全渠道車險(xiǎn)承保解決方案，是指無(wú)論來(lái)自哪個(gè)渠道的客戶都應(yīng)享受最好的投保體驗(yàn)。該解決方案包含數(shù)據(jù)預(yù)填、網(wǎng)銷、整車等投保車輛定型和風(fēng)險(xiǎn)篩選產(chǎn)品，為車險(xiǎn)行業(yè)提供全面、準(zhǔn)確、新鮮的數(shù)據(jù)，并針對(duì)各業(yè)務(wù)渠道訂制了與之相匹配的車險(xiǎn)承保流程優(yōu)化方案。通過(guò)我們的解決方案，不光是局限于直銷、電銷或者是代理渠道，甚至在網(wǎng)頁(yè)端、移動(dòng)端、手機(jī)端都可以很輕松地通過(guò)車輛識(shí)別信息，就可以簡(jiǎn)單地帶出這輛車的詳細(xì)信息，大大地提升了這個(gè)流程的效率以及信息正確率。

繼2020年9月份以來(lái)，車險(xiǎn)綜合改革風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)量化、差異化一直是業(yè)內(nèi)大家所談?wù)摰慕裹c(diǎn)話題。想要了解風(fēng)險(xiǎn)，或者想要了解差異化風(fēng)險(xiǎn)，我們首先要確定風(fēng)險(xiǎn)要素是什么。車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要素一個(gè)是車、一個(gè)是人。律商風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分解決方案助力精準(zhǔn)量化車險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)，在營(yíng)銷、核保、定價(jià)環(huán)節(jié)便捷實(shí)現(xiàn)決策自動(dòng)化。從車風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是基于車輛的物理屬性和易損零配件等靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)因子、以及車輛駕駛習(xí)慣等動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行建模，在車輛的顆粒度水平上對(duì)標(biāo)的車輛的車險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更加準(zhǔn)確的評(píng)判，有效地應(yīng)對(duì)綜改對(duì)于車系的顆粒度水平上的行業(yè)基準(zhǔn)費(fèi)率的調(diào)整對(duì)既有核保經(jīng)驗(yàn)規(guī)則帶來(lái)的挑戰(zhàn)。從人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是從用戶的消費(fèi)行為信息中，篩選出與車險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)有強(qiáng)關(guān)聯(lián)度的風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行建模，在投保人個(gè)體的顆粒度水平上對(duì)標(biāo)的車輛的車險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更加準(zhǔn)確的評(píng)判，有效地補(bǔ)充了行業(yè)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分工具中缺乏從人風(fēng)險(xiǎn)因子的短板。

新能源車風(fēng)險(xiǎn)解決方案，從物理參數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、到自動(dòng)報(bào)價(jià)，一站式解決方案助力快速啟動(dòng)新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)數(shù)據(jù)、評(píng)分、報(bào)價(jià)系統(tǒng)的靈活組合，一站式滿足不同車險(xiǎn)公司在新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷、核保和定價(jià)等經(jīng)營(yíng)核心環(huán)節(jié)中的數(shù)據(jù)和決策支持的需求。

車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)解決方案，支持智能網(wǎng)聯(lián)車輛和非網(wǎng)聯(lián)車輛，集技術(shù)、分析和咨詢?yōu)橐惑w的專業(yè)解決方案，助力車險(xiǎn)公司備戰(zhàn)車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新賽道。

新能源車有自己的特點(diǎn)

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：去年12月，新能源車險(xiǎn)正式上線，百萬(wàn)新能源車主進(jìn)入專屬保險(xiǎn)時(shí)代，在新能源產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，需要考慮哪些差異化因素？

高偉：隨著能源科技的高速發(fā)展，新能源車已經(jīng)走進(jìn)了千家萬(wàn)戶，同時(shí)也走進(jìn)了車險(xiǎn)市場(chǎng)，其增長(zhǎng)的速度已經(jīng)是一個(gè)不容忽視的業(yè)務(wù)板塊了。新能源車看似跟普通的燃油車在外表上非常相似，但實(shí)際上跟燃油車還是有很多區(qū)別的，且新能源車之間也有很大區(qū)別。

新能源車有它自己的特點(diǎn)。首先，新能源車的動(dòng)力原理跟燃油車是不一樣的。燃油車是發(fā)動(dòng)機(jī)、齒輪箱，新能源車是電池+電機(jī)，所以從科技感上就普遍高于燃油車。然后，由于高科技感導(dǎo)致吸引了很多年輕人愿意買這種車。第三是新能源車的綠色環(huán)保，電池和電機(jī)的工作沒(méi)有像燃油車那么有噪音，所以它是吸引了很多注重綠色環(huán)保的消費(fèi)者。

再深度剖析一下新能源車跟燃油車的差異。新能源車在駕駛上來(lái)講，駕駛體感跟燃油車有明顯的差異。在燃油車領(lǐng)域里車的加速幾秒破百的車一般都是超跑，但是如果我們看新能源車的話，隨隨便便的新能源車，不用高的價(jià)格使勁踩油門的話也能夠3、4秒破百，所以它的加速跟燃油車的體感是不一樣的。在減速方面呢？也是不一樣的。如果一個(gè)駕駛員是習(xí)慣了燃油車駕駛的話，當(dāng)他松開(kāi)油門車有一個(gè)慣性滑行的感受，但是在新能源車中，如果油門放開(kāi)的話，車輛驟停，你會(huì)感到一個(gè)非常大的挫力。對(duì)于后面的車來(lái)講，他要適應(yīng)你的減速，可能來(lái)不及踩剎車，造成不太安心的感受。

新能源車之間也有差別。不同的新能源車所配的電池可以不一樣，電機(jī)可以不一樣。電池不一樣，有的大有的小，導(dǎo)致人對(duì)于車使用的目的不一樣。電池如果容量小的車可能僅限于周邊買買菜用，這類車主可能對(duì)周邊的環(huán)境、駕駛環(huán)境比較熟悉一些。如果一輛車的續(xù)航里程超過(guò)800公里了，這個(gè)人可能出行的半徑比較遠(yuǎn)，到了一個(gè)比較陌生的環(huán)境，在陌生環(huán)境中駕車的風(fēng)險(xiǎn)、出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該會(huì)更高一些，導(dǎo)致新能源車的物理特性跟車險(xiǎn)的賠付風(fēng)險(xiǎn)有相關(guān)性在里面。

關(guān)于這些新的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)于新能源車的風(fēng)險(xiǎn)特征的剖析，我們認(rèn)為是想了解新能源車非常重要的要素。靜態(tài)信息車的電池和電機(jī)信息也導(dǎo)致了在動(dòng)態(tài)的信息中乘車使用情況有差異。我們也是根據(jù)靜態(tài)信息和動(dòng)態(tài)信息的綜合分析，形成了我們解決方案的一個(gè)重要部分。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：如何看待有消費(fèi)者吐槽新能源車險(xiǎn)漲價(jià)的現(xiàn)象？

高偉：第一點(diǎn)，不同的新能源車之間有差異，且新能源車跟燃油車的風(fēng)險(xiǎn)差異很大，所以導(dǎo)致不同車的保費(fèi)變動(dòng)、差異存在是合理的。第二，保險(xiǎn)行業(yè)做分析、做定價(jià)，通過(guò)歷史的賠付數(shù)據(jù)積累來(lái)判斷未來(lái)保費(fèi)的高低，這個(gè)動(dòng)作其實(shí)是常規(guī)的、合理的重復(fù)性動(dòng)作。新能源車在過(guò)去的幾年中呈現(xiàn)一個(gè)高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但是在之前行業(yè)沒(méi)有足夠的新能源車信息去根據(jù)實(shí)際賠付調(diào)整保費(fèi)，這次車險(xiǎn)綜改之后，車險(xiǎn)行業(yè)也能夠真真正正的、實(shí)實(shí)在在的把新能源車的風(fēng)險(xiǎn)高低差異體現(xiàn)在保費(fèi)上。

呂曉輝：我想稍微補(bǔ)充一下。確實(shí)，每次的車險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)格改變，往往絕大部分消費(fèi)者因?yàn)轳{駛比較安全，保費(fèi)價(jià)格會(huì)下調(diào)，一般往往是三七開(kāi)，七成的消費(fèi)者價(jià)格下調(diào)。所以在每次做大規(guī)模差異性價(jià)格調(diào)整時(shí)，都需要各方努力來(lái)適應(yīng)。保費(fèi)基于實(shí)際賠付風(fēng)險(xiǎn)來(lái)定價(jià)這件事，其實(shí)監(jiān)管已經(jīng)做了很多工作，但是我們需要行業(yè)的各個(gè)參與方，包括保險(xiǎn)公司，都參與到消費(fèi)者的宣傳普及過(guò)程中來(lái)。

說(shuō)到消費(fèi)者宣傳普及，不得不提到另外一點(diǎn)，如果行業(yè)能夠有一些武器，有些很好的理由在他們手里面，去告訴消費(fèi)者為什么一些高端的新能源車風(fēng)險(xiǎn)高，為什么這些車主在開(kāi)得很爽的同時(shí)，需要意識(shí)到車險(xiǎn)賠付以及相應(yīng)的車險(xiǎn)保費(fèi)也是很高的。我們律商風(fēng)險(xiǎn)可以在數(shù)據(jù)分析上幫助行業(yè)向消費(fèi)者解釋，為什么更高的風(fēng)險(xiǎn)需要更高的保費(fèi)來(lái)提供必要的保障。

對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用保持樂(lè)觀心態(tài)

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：我們?cè)诎{駛行為、車輛信息等多個(gè)方面都有相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)，也有在車聯(lián)網(wǎng)方面的解決方案，公司是如何應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)獲取難題的？

呂曉輝：坦白講，關(guān)于數(shù)據(jù)源，特別是智能網(wǎng)聯(lián)車輛數(shù)據(jù)的采集和應(yīng)用并不是一件容易的事情。

首先，隨著去年11月1日《個(gè)人信息保護(hù)法》實(shí)行，以及《汽車數(shù)據(jù)安全管理若干規(guī)定》實(shí)行辦法的推出，民眾、行業(yè)前所未有地關(guān)注起了個(gè)人信息保護(hù)，這點(diǎn)非常好，因?yàn)橹挥性趯?duì)消費(fèi)者權(quán)益有充分保護(hù)的前提下，獲取他們的許可，正確使用個(gè)人信息，這才是正道。但是，由于法律法規(guī)剛出臺(tái)，大家都還在適應(yīng)期，都還在試圖理解在這個(gè)法規(guī)下面怎樣去遵從游戲規(guī)則、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，這需要一個(gè)過(guò)程。在我們經(jīng)歷了歐盟《通用信息保護(hù)法》的實(shí)施后，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷的這個(gè)過(guò)程中，也能幫上忙。

其次，中國(guó)的整個(gè)數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)有自己的特點(diǎn)，80%以上數(shù)據(jù)都在政府機(jī)關(guān)和政府平臺(tái)手里，而政府信息的公開(kāi)利用還處于一個(gè)“乍暖還寒”的時(shí)刻。中央高層的意向非常清晰，從上至下的執(zhí)行是需要過(guò)程的。因?yàn)閺臄?shù)據(jù)開(kāi)放的“不敢、不愿、不會(huì)”要開(kāi)始換腦筋，變成現(xiàn)在要“做強(qiáng)、做優(yōu)、做大”，這個(gè)過(guò)程中人的思路轉(zhuǎn)變，以及相應(yīng)配套的流程、激勵(lì)機(jī)制的建設(shè)都是需要時(shí)間的。律商風(fēng)險(xiǎn)和勵(lì)訊集團(tuán)都是保持樂(lè)觀的心態(tài)。

再回到產(chǎn)業(yè)層面，具體到主機(jī)廠，一個(gè)很明顯的狀態(tài)就在于，在主機(jī)廠弄清楚自己的數(shù)據(jù)有什么價(jià)值之前，在他們想明白這些數(shù)據(jù)價(jià)值發(fā)揮是可以獨(dú)立完成的還是需要合作伙伴之前，他們和第三方的合作都是糾結(jié)的，都是嘗試性的。我們和主機(jī)廠的嘗試踏出了最初的幾步。美國(guó)主機(jī)廠通用汽車的安吉星系統(tǒng)可以說(shuō)是最早采集車聯(lián)網(wǎng)信息的一套系統(tǒng)，現(xiàn)在已經(jīng)安裝在很多智能網(wǎng)聯(lián)車輛上。通用汽車在最早的時(shí)候自己有一個(gè)保險(xiǎn)公司，后來(lái)又和美國(guó)的一些頭部的保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，但這些嘗試都遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有把他的數(shù)據(jù)價(jià)值發(fā)揮出來(lái)。去年的時(shí)候，通用汽車和律商風(fēng)險(xiǎn)總部達(dá)成了合作，把他們積累的大量車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)輸送到律商風(fēng)險(xiǎn)的車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)上來(lái)，讓律商風(fēng)險(xiǎn)為他們?cè)诒ｋU(xiǎn)行業(yè)做商業(yè)化運(yùn)營(yíng)。中國(guó)的主機(jī)廠對(duì)于數(shù)據(jù)的應(yīng)用一定會(huì)逐步地從現(xiàn)在糾結(jié)的點(diǎn)上往前走。智能網(wǎng)聯(lián)車輛的保有量開(kāi)始井噴式爆發(fā)的時(shí)候，需要發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值的壓力也會(huì)越來(lái)越大。我們律商風(fēng)險(xiǎn)正在積極爭(zhēng)取獲得各家主機(jī)廠的信賴，成為他們數(shù)據(jù)變現(xiàn)戰(zhàn)略中的可靠合作伙伴。

風(fēng)險(xiǎn)不是貼在腦門上大家一眼可見(jiàn)的東西，需要根據(jù)實(shí)際行為回顧或者預(yù)測(cè)。有一些很直觀的東西可以和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生直接的聯(lián)系，比如說(shuō)酒駕或者是開(kāi)超跑飆車，但是想要消費(fèi)者百分之百地理解是很難的。這時(shí)候保險(xiǎn)行業(yè)需要在和消費(fèi)者的溝通中提煉出一些共識(shí)性的關(guān)鍵詞。比方說(shuō)你的個(gè)人消費(fèi)行為的責(zé)任心、謹(jǐn)慎度都是關(guān)鍵詞；比方說(shuō)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好，你是愛(ài)冒險(xiǎn)的、不愛(ài)冒險(xiǎn)的人，消費(fèi)者也會(huì)有自知之明；再比方說(shuō)，開(kāi)車環(huán)境是否熟悉。有了這些關(guān)鍵詞之后，我們?cè)诤拖M(fèi)者溝通的時(shí)候不再會(huì)拘泥于那些類似于猛踩幾次剎車的細(xì)節(jié)。通過(guò)那樣的概念溝通，消費(fèi)者也更容易理解。當(dāng)然，消費(fèi)者溝通對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)永遠(yuǎn)是件有挑戰(zhàn)性的事情，也是一個(gè)不斷需要宣傳普及的過(guò)程。

希望大家都在遵守?cái)?shù)據(jù)合規(guī)法律法規(guī)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，積極參與數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，不斷地“做強(qiáng)、做優(yōu)、做大”數(shù)字經(jīng)濟(jì)。