本次圓桌論壇由資深媒體人石述思擔(dān)綱主持，華夏銀行行長張健華、全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民、華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長賈康、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富就共同富裕大背景下財(cái)富管理的發(fā)展趨勢、機(jī)構(gòu)變革、挑戰(zhàn)應(yīng)對等方面進(jìn)行了深入廣泛的探討。

張健華：打造持續(xù)“善利于您”的財(cái)富管理銀行

中國居民的收入分配結(jié)構(gòu)向橄欖型發(fā)展，銀行面向廣大人民群眾、廣大消費(fèi)者，客群結(jié)構(gòu)也會呈現(xiàn)類似的趨勢。在這樣的時(shí)代背景下，銀行將會是一個(gè)合作共贏的平臺，成為金融資源的整合者，與伙伴機(jī)構(gòu)共同為客戶服務(wù)。華夏銀行既要服務(wù)中高端客戶，也要服務(wù)所有的大眾客戶，希望通過品牌發(fā)布能夠讓社會公眾更深入的了解華夏銀行所做的努力。

近年來，華夏銀行為打造財(cái)富管理銀行進(jìn)行了一系列的改變。第一，戰(zhàn)略層面高度重視。從董事會層面到經(jīng)營層、決策層，已經(jīng)把面向公眾服務(wù)、面向零售、貼近百姓生活當(dāng)成重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，投入大量資源到零售行業(yè)當(dāng)中。第二，全面組織體制機(jī)制保障。從內(nèi)部的組織架構(gòu)、企業(yè)決策、機(jī)制、流程、資源配置等方面進(jìn)行重兵布局。第三，秉持開放共贏的態(tài)度。打開平臺、整合資源，共同為客戶服務(wù)。

以人民為中心、以客戶為中心是財(cái)富管理的根本要義，華夏銀行的目標(biāo)是要打造成為一個(gè)持續(xù)“善利于您”的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，持續(xù)地服務(wù)客戶、為客戶創(chuàng)造價(jià)值，把最美好的一面奉獻(xiàn)給客戶。

王忠民：擁抱專業(yè)的力量 做時(shí)間的朋友

共同富裕是一個(gè)很龐大的主題，這個(gè)主題在不同的領(lǐng)域、不同的方面都會有它的社會訴求和社會機(jī)制。比如在初次分配領(lǐng)域當(dāng)中也有共同富裕滲透的地方，如勞動(dòng)密集型和資本密集型這兩個(gè)概念；比如在二次分配領(lǐng)域當(dāng)中提高收入的那些群體，是否在累進(jìn)稅當(dāng)中真正獲益；同時(shí)，在三次分配領(lǐng)域當(dāng)中也有龐大的空間，財(cái)富增多以后人們會有捐助、支持慈善的需求。

金融機(jī)構(gòu)的作用是把多余的錢聚集起來，用在C端的消費(fèi)、C端的杠桿、C端的需求當(dāng)中。如今固收時(shí)代的保底剛兌已經(jīng)打破，金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮自身投資管理的渠道功能、營銷功能和客戶功能，去滿足客戶的資金鏈接上收益較好、風(fēng)險(xiǎn)可控策略的訴求，以適合這個(gè)時(shí)代的資產(chǎn)收益風(fēng)格的變化。

社會居民進(jìn)行財(cái)富管理時(shí)，明顯感覺到依靠個(gè)人自主決策進(jìn)行資產(chǎn)配置的時(shí)代已經(jīng)過去，居民需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)，因?yàn)閷I(yè)機(jī)構(gòu)有邏輯、有方法、有足夠的認(rèn)知。投資者選擇機(jī)構(gòu)時(shí)候要注重是否有以下特征：有沒有風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；能不能長期持續(xù)地帶來收益回報(bào)。

賈康：未來財(cái)富管理將推動(dòng)共同富裕高質(zhì)量實(shí)現(xiàn)

未來，會有越來越多的人進(jìn)入中產(chǎn)階層，再進(jìn)入富裕階層、高凈值人群，成為需求方。近年來財(cái)富管理概念下的金融服務(wù)蓬勃發(fā)展，財(cái)富管理是整個(gè)中國走向共同富裕過程里供給體系的組成部分，專業(yè)機(jī)構(gòu)必須適應(yīng)社會客觀需要，進(jìn)而提供有效的金融服務(wù)。

華夏銀行可以在已有的多樣化金融服務(wù)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，考慮金融產(chǎn)品、金融服務(wù)進(jìn)一步的多樣化和包容性，財(cái)富管理不僅對應(yīng)中高端，還可以繼續(xù)向下滲透。華夏銀行未來可以更好地延續(xù)與社會公眾的多樣化交流形式，發(fā)揮得天獨(dú)厚的品牌優(yōu)勢。

對于投資理財(cái)，無論家庭還是個(gè)人，其實(shí)并沒有一定之規(guī)，投資者首先應(yīng)做好自我分析，基于自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，對于高、中、低風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)判、有方案選擇，這就涉及向類似華夏銀行這樣的專業(yè)團(tuán)隊(duì)尋求咨詢建議。專業(yè)團(tuán)隊(duì)會劃分出不同的風(fēng)險(xiǎn)選擇對應(yīng)的方案，提出建議，由投資者自主決策，依照意愿偏好做出選擇；同時(shí)，投資者對于自己的選擇也要做好接受相應(yīng)結(jié)果的心理準(zhǔn)備。

陳道富：用專業(yè)、有溫度的服務(wù) 讓更多的人參與到財(cái)富創(chuàng)造中

共同富裕會給財(cái)富管理帶來供給、需求和組織多層次的變化，可以從兩個(gè)維度觀察：一是財(cái)富管理需求的引導(dǎo)會發(fā)生變化，涉及到如何讓更多的資金更有效率地參與真正的財(cái)富創(chuàng)造，讓更多的人通過財(cái)富管理共享財(cái)富創(chuàng)造；二是投資標(biāo)的需要根據(jù)共同富裕對產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的影響而動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)，這些變化會引發(fā)財(cái)富管理行業(yè)的適應(yīng)性調(diào)整和格局重構(gòu)。

華夏銀行既要把住中華民族偉大復(fù)興的脈搏，還需要抓住老百姓的心，獲得他們的信任，創(chuàng)造出既順應(yīng)中華民族偉大復(fù)興，又貼近老百姓的資產(chǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)。

我國資管行業(yè)正處于重構(gòu)變革的關(guān)鍵時(shí)期，打破了原來的格局和模式，新參與的機(jī)構(gòu)可以更好地尋找未來真正的著力點(diǎn)，建議華夏銀行能夠以專業(yè)化的、包容的態(tài)度，真正地走近投資者，提供有溫度的服務(wù)。建議投資者“留夠自用，留點(diǎn)夢想，剩下的根據(jù)自己偏好和需求交給專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)”。