經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群  大模型落地財富管理領(lǐng)域還有多遠？

9月8日，在外灘大會財富管理行業(yè)論壇上，大模型的應(yīng)用引起了銀行、基金及平臺金融等人士的熱議。

工行首席技術(shù)官呂仲濤表示，2023年年初，工行在國內(nèi)金融同業(yè)中率先實現(xiàn)人工智能通用模型的創(chuàng)新應(yīng)用，后續(xù)將積極探索AI大模型在財富管理領(lǐng)域的應(yīng)用實踐。

當(dāng)日，螞蟻財富平臺發(fā)布了國內(nèi)首個應(yīng)用大模型技術(shù)的智能理財助理支小寶2.0。

“金融的復(fù)雜度和用戶想要的專業(yè)簡單之間天然存在鴻溝。”螞蟻財富智能服務(wù)技術(shù)總監(jiān)、支小寶技術(shù)負(fù)責(zé)人陸鑫在外灘大會財富管理行業(yè)論壇上表示，對于金融業(yè)務(wù)的適當(dāng)性問題，螞蟻聘請了超過100名的金融專家，對生成內(nèi)容進行打標(biāo)，包括合規(guī)的表達、上下文關(guān)聯(lián)、隱私保護，讓大模型能夠?qū)R人類金融專家在金融業(yè)務(wù)合規(guī)性上的標(biāo)準(zhǔn)。”

陸鑫說，“通過這些能力建設(shè)，大模型版本的支小寶2.0已經(jīng)大幅提升了合規(guī)性、安全性和事實一致性的能力，準(zhǔn)確率可以達到99%以上。未來3年內(nèi)，智能理財助理的能力將媲美人類專家，可以讓更多用戶享受優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)，甚至有望超過行業(yè)專家的平均水平。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)對財富管理挑戰(zhàn)

呂仲濤在外灘大會財富管理行業(yè)論壇上表示，財富管理面臨著三個挑戰(zhàn)：

一是在產(chǎn)品供應(yīng)方面，傳統(tǒng)財富管理以提供貨架式的單一產(chǎn)品銷售為主，產(chǎn)品同質(zhì)化，缺乏個性化差異，難以滿足客戶的需求；

二是在運營模式方面，產(chǎn)品、客戶、渠道的融合不足，未能為合適的客戶在合適的渠道推薦合適的產(chǎn)品，拉新促活方面難度較大；

三是風(fēng)險管理方面，目前銀行面臨著復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境，各類風(fēng)險容易出現(xiàn)同頻共振，財富管理的風(fēng)險管理難度也在加大，需要更強的風(fēng)險控制能力。

“我們認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是有力應(yīng)對這些挑戰(zhàn)的必然選擇，通過數(shù)字化加快推動財富管理模式轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)財富管理的線上化、數(shù)字化、智慧化、專業(yè)化，為財富管理的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”呂仲濤稱，直面銀行業(yè)財富管理所面臨的巨大挑戰(zhàn)，工行在金融財富管理服務(wù)中發(fā)揮數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新能力、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字科技賦能金融服務(wù)，以科技創(chuàng)新升級財富管理服務(wù)體驗，在全品類組合配置、全域運營管理、全面智能管控方面構(gòu)建財富管理的數(shù)字服務(wù)新模式。

呂仲濤表示，工行將積極探索AI大模型在財富管理領(lǐng)域的應(yīng)用實踐，提供更加精準(zhǔn)的投顧服務(wù)、自動生成產(chǎn)品營銷文案、智能分析市場行情；同時，也要關(guān)注新技術(shù)帶來的新挑戰(zhàn)，例如數(shù)據(jù)安全和隱私保護問題等，需要加強監(jiān)管合規(guī)，確保AI技術(shù)在財富管理領(lǐng)域的健康發(fā)展。

在中歐基金董事長竇玉明看來，為服務(wù)好數(shù)億人十?dāng)?shù)億資產(chǎn)，公募基金行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)很大，投研體系需要向工業(yè)化和數(shù)智化進化，解決規(guī)模和質(zhì)量問題。目前基金行業(yè)在投研體系的工業(yè)化方面初見成效，在數(shù)智化方面，模型驅(qū)動的長線基本面量化策略容量會更大，通用人工智能大模型的出現(xiàn)，定性投資類策略面臨大變局，大模型語言可以處理自然語言和很多非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，可以和基本面價值投資的基金經(jīng)理們有更好的結(jié)合。

 落地財富管理場景應(yīng)用

麥肯錫的《捕捉生成式AI新機遇》報告顯示，各行各業(yè)領(lǐng)先企業(yè)已開始積極應(yīng)用生成式AI，并取得成果。從媒體到金融、從醫(yī)療到交通，生成式AI正成為推動新一輪創(chuàng)新浪潮的核心動力之一。其中，零售和消費品行業(yè)，銀行業(yè)、制藥和醫(yī)療產(chǎn)品業(yè)三個行業(yè)的價值潛力最大。

報告指出，銀行業(yè)龐大的IT架構(gòu)、龐大的客戶服務(wù)團隊、嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境以及繁重的文字工作等特征為生成式大模型提供了大顯身手的舞臺。摩根士丹利正在使用GPT-4構(gòu)建人工智能助手，該工具旨在幫助該行數(shù)萬名財富經(jīng)理從龐大的內(nèi)部知識庫中快速找到信息、整理出答案。該模型結(jié)合了搜索和內(nèi)容創(chuàng)建功能，財富經(jīng)理可以隨時利用它為任何客戶查找信息，提供定制內(nèi)容。

在中國，雖然已有數(shù)十家數(shù)字科技企業(yè)及金融機構(gòu)積極布局生成式AI新賽道，但應(yīng)用發(fā)展最迅速的領(lǐng)域還是電商、傳媒、娛樂和游戲，尤其是數(shù)字虛擬人和電商視頻營銷，大部分傳統(tǒng)行業(yè)（如金融、能源、教育等）仍處于小規(guī)模試點階段。

螞蟻方面介紹，此次推出的支小寶2.0版本基于螞蟻集團金融大模型研發(fā)而成，在知識力、專業(yè)力、語言力、安全力方面得到大幅提升，幫助金融機構(gòu)為用戶提供高質(zhì)量的行情分析、持倉診斷、資產(chǎn)配置和投教陪伴等專業(yè)服務(wù)，知識水平不輸真人行業(yè)專家。

據(jù)螞蟻方面透露，支小寶2.0目前已在內(nèi)測，將在完成相關(guān)備案工作后上線。

螞蟻集團財富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長王珺表示，很多用戶反饋金融產(chǎn)品信息不夠透明、專業(yè)門檻高，理財時難懂又難選。傳統(tǒng)服務(wù)模式下投資者體驗有待提升，而大模型結(jié)合金融場景后，能提供更個性化、全流程包裹式的服務(wù)與陪伴，從而引導(dǎo)理財行為更健康，提升收益體感。以智能理財助理支小寶為例，獲得服務(wù)的相較未獲服務(wù)的投資者，風(fēng)險收益比提升11.6%。

“大模型可能會帶來一個全新的財富管理的世界，它在各個環(huán)節(jié)都會帶來一些改變。”螞蟻集團財富事業(yè)群副總裁李小軍向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者稱。